القصة

قانون معاشات الشيخوخة

قانون معاشات الشيخوخة


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

في عام 1902 ، شكل جورج بارنز ، الأمين العام لجمعية المهندسين المندمجة ، اللجنة الوطنية للعمل المنظم لمعاشات الشيخوخة. أمضى بارنز السنوات الثلاث التالية في السفر عبر البلاد للمطالبة بإصلاح نظام الرعاية الاجتماعية. كان هذا الإجراء شائعًا للغاية وكان عاملاً مهمًا في تمكن بارنز من هزيمة أندرو بونار لو ، وزير مجلس الوزراء المحافظ في الانتخابات العامة لعام 1906. (1)

ألقى ديفيد لويد جورج ، وزير الخزانة ، في الحكومة بقيادة هربرت أسكويث ، خطابًا حذر من أنه إذا لم يقر الحزب الليبرالي تشريعًا جذريًا ، في الانتخابات القادمة ، فإن الطبقة العاملة ستصوت لحزب العمال: "إذا تبين في نهاية فترة ولايتنا أن البرلمان الحالي لم يفعل شيئًا للتعامل بجدية مع الحالة الاجتماعية للشعب ، لإزالة التدهور القومي للأحياء الفقيرة وانتشار الفقر والعوز في أرض تتلألأ بالثروة ، إذا لم يقدموا مصدر رزق مشرف لاستحقاق الشيخوخة ، إذا سمحوا بشكل تام لمجلس اللوردات باستخراج كل الفضائل من فواتيرهم ، بحيث عندما يتم إصدار كتاب التشريع الليبرالي ، يكون مجرد حزمة من المثليين التشريعيين الذين لا يتسمون بالرشوة. من أجل النار - عندها ستنشأ صرخة جديدة من أجل أرض بحزب جديد ، وسينضم الكثير منا إلى هذه الصرخة ". (2)

كان لويد جورج أيضًا معارضًا للقانون الفقير في بريطانيا. كان عازمًا على اتخاذ إجراء من شأنه أن "يرفع ظل ورشة العمل عن منازل الفقراء". كان يعتقد أن أفضل طريقة للقيام بذلك هي ضمان الدخل للأشخاص الذين هم في سن العمل. بناء على أفكار توم باين التي ظهرت لأول مرة في كتابه حقوق الانسان، اقترح لويد جورج إدخال معاشات الشيخوخة.

في خطاب ألقاه في 15 يونيو 1908 ، أشار إلى: "لم يكن لديك مخطط من هذا النوع تم تجربته في بلد عظيم مثل بلدنا ، بملايينه المحتشدة ، مع تعقيداته المتجذرة ... لذلك ، هذه تجربة عظيمة .. لا نقول إنها تعالج كل مشكلة العوز غير المبرر في هذا البلد. ولا ندعي حتى أنها تتعامل مع أسوأ جزء من تلك المشكلة. ويمكن القول أن العديد من كبار السن يعتمدون على الصدقة. من الرعية كان أفضل حالًا من كثير من الشباب ، الذين يعانون من عاهة صحية ، أو الذين لا يستطيعون العثور على سوق لعمله ". (3)

ومع ذلك ، أصيب حزب العمل بخيبة أمل من الاقتراح. إلى جانب مؤتمر النقابات العمالية ، كانوا قد طالبوا بمعاش تقاعدي لا يقل عن خمسة شلن في الأسبوع لكل شخص يبلغ من العمر ستين أو أكثر ، أعطى مخطط لويد جورج خمسة شلن في الأسبوع للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن السبعين ؛ وبالنسبة للأزواج كان المعاش 7 ثوان. 6 د. علاوة على ذلك ، حتى بين الذين بلغوا السبعين عامًا ، لم يكن الجميع مؤهلين ؛ بالإضافة إلى المجرمين والمجانين ، الأشخاص الذين يزيد دخلهم عن 26 جنيهًا إسترلينيًا في السنة (أو 39 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا في حالة الأزواج) والأشخاص الذين كانوا سيحصلون على إعفاء ضعيف خلال العام السابق لبدء تنفيذ المخطط ، كانوا أيضًا غير مؤهل ". (4)

لدفع هذه المعاشات ، كان على لويد جورج زيادة الإيرادات الحكومية بمبلغ إضافي قدره 16 مليون جنيه إسترليني سنويًا. في عام 1909 أعلن لويد جورج ما أصبح يعرف بميزانية الشعب. وشمل ذلك الزيادات في الضرائب. في حين كان على ذوي الدخل المنخفض أن يدفعوا 9 د. بالجنيه الإسترليني ، كان على أولئك الذين لديهم دخل سنوي يزيد عن 3000 جنيه إسترليني دفع 1s. 2 د. بالجنيه. قدم لويد جورج أيضًا ضريبة فائقة جديدة بقيمة 6 د. بالجنيه الإسترليني لمن يكسبون 5000 جنيه إسترليني سنويًا. وشملت الإجراءات الأخرى زيادة رسوم الوفاة على عقارات الأثرياء وفرض ضرائب باهظة على الأرباح المكتسبة من ملكية وبيع الممتلكات. تضمنت الابتكارات الأخرى في ميزانية لويد جورج مبادلات العمل وبدل الأطفال على ضريبة الدخل. (5)

صرح أرشيبالد بريمروز ، اللورد روزبيري ، زعيم الحزب الليبرالي السابق ، أن: "الميزانية ، لم تكن ميزانية ، بل ثورة: ثورة اجتماعية وسياسية من الدرجة الأولى ... أن أقول إن هذا لا يعني الحكم عليها ، لا يزال أقل من إدانتها ، فقد حدثت عدة ثورات مفيدة ". ومع ذلك ، فقد عارض الميزانية لأنها كانت "اشتراكية خالصة ... ونهاية كل شيء ، إنكار الإيمان ، والأسرة ، والملكية ، والملكية ، والإمبراطورية". (6)

اللورد نورثكليف ، صاحب البريد اليومي و الأوقات، لم يعجبه فكرة دفع ضرائب أعلى للمساعدة في توفير معاشات الشيخوخة واستخدم كل صحفه لانتقاد الإجراءات في الميزانية. الأخبار اليومية شن هجومًا على الأثرياء المعارضين للميزانية: "هم أصحاب الصحف ، وعندما نتذكر ذلك الأوقات, البريد اليومي، و المراقبناهيك عن مجموعة من الأعضاء الثانوية في لندن والأقاليم ، يسيطر عليها رجل واحد ، فمن السهل أن ندرك مدى اتساع نطاق السلطة السياسية التي يمارسها رأس المال بهذه الوسيلة وحدها ". [7)

جادل رامزي ماكدونالد بأن حزب العمال يجب أن يدعم الميزانية بالكامل. "ميزانية السيد لويد جورج ، صنفت الملكية إلى فردية واجتماعية ، والدخول إلى المكتسبة وغير المكتسبة ، وأتباعها أقرب إلى النقاشات النظرية للاشتراكية والاقتصاد السليم أكثر من أي ميزانية سابقة." ذهب ماكدونالد إلى القول بأن مجلس اللوردات لا ينبغي أن يحاول منع هذا الإجراء. "الأرستقراطية ... لا تحظى بالاحترام الأخلاقي الذي يقلل من الكراهية الطبقية ، ولا الاحترام الفكري الذي يحافظ على الشعور بالمساواة في ظل نظام من الاختلافات الاجتماعية الكبيرة." (8)

اعترض المحافظون ، الذين كانوا يتمتعون بأغلبية كبيرة في مجلس اللوردات ، على هذه المحاولة لإعادة توزيع الثروة ، وأوضحوا أنهم يعتزمون منع هذه المقترحات. كان رد فعل لويد جورج من خلال القيام بجولة في البلاد وإلقاء الخطب في مناطق الطبقة العاملة نيابة عن الميزانية وتصوير النبلاء على أنهم رجال يستخدمون موقعهم المتميز لمنع الفقراء من تلقي معاشات الشيخوخة. جادل المؤرخ جورج دانجرفيلد بأن لويد جورج وضع ميزانية من شأنها أن تدمر مجلس اللوردات إذا حاولوا عرقلة التشريع: "كان الأمر أشبه بالطفل الذي يربطه الرياضيون بشجرة لإقناع نمر حتى وفاته ". (9)

كانت استراتيجية أسكويث تتمثل في تقديم الحد الأدنى من الاستفزاز للأقران والأمل في براعتهم لتمرير التشريع. كان لويد جورج أسلوبًا مختلفًا ، وفي خطاب ألقاه في 30 يوليو 1909 ، في حي الطبقة العاملة في لايمهاوس في لندن ، حول أنانية الرجال الأغنياء غير الراغبين في "إعالة المرضى والأرامل والأيتام". واختتم حديثه بالتهديد بأنه إذا قاوم الأقران ، فسيتم إهمالهم "مثل القش أمامنا". (10)

كان إدوارد السابع غاضبًا واقترح على أسكويث أن لويد جورج كان "ثوريًا" و "اشتراكيًا". أوضح أسكويث أن دعم الملك أمر حيوي إذا كان مجلس اللوردات سيخسر. أوضح أسكويث لويد جورج أن الملك "يرى في النبرة العامة ، وخاصة في الأجزاء الختامية من خطابك ، تهديدًا للملكية وروحًا اشتراكية". وأضاف أنه من المهم "تجنب تنفير النوايا الحسنة للملك ... و .. المطلوب هو مناشدة مسببة للرجل المعتدل والعقلاني" وليس "إثارة شكوك ومخاوف الطبقة الوسطى". (11)

ألقى ديفيد لويد جورج خطابًا آخر هاجم فيه مجلس اللوردات في 9 أكتوبر 1909: "دعهم يدركوا ما يفعلونه. إنهم يفرضون ثورة. قد يقرر الأقران ثورة ، لكن الشعب سيوجهها. إذا بدأوا ، ستُثار قضايا لا يحلمون بها كثيرًا. ستُطرح الأسئلة التي يُهمس بها الآن بصوت متواضع ، وستُطالب الإجابات بالسلطة. وسيسأل لماذا يجب على 500 رجل عادي ، تم اختيارهم عن طريق الخطأ من بين العاطلين عن العمل ، تجاوز الحكم - الحكم المتعمد - لملايين الأشخاص الذين يعملون في الصناعة التي تصنع ثروة البلاد. سيُسأل من الذي رسام قلة يجب أن يكون أرض بريطانيا كشرط؟ من جعل عشرة آلاف شخص يمتلكون الأرض وبقيتنا نحن المتسللين في أرض ميلادنا؟ من أين أتت طاولة الشريعة؟ يمثله الأقران. لكنها مليئة بالفاكهة النادرة المنعشة للشفاه الجافة للجماهير ، الذين يسيرون على طول الطريق الترابي الذي رسمه الناس عبر العصور المظلمة ، والذي بدأ الآن في الظهور في النور ". (12)

كان من الواضح أن مجلس اللوردات سيوقف الميزانية. طلب أسكويث من الملك إنشاء عدد كبير من الأقران من شأنه أن يمنح الليبراليين الأغلبية. رفض إدوارد السابع وكتب سكرتيره الخاص ، فرانسيس نوليز ، إلى أسكويث أن "إنشاء 570 من الأقران الجدد ، والذي قيل لي أنه سيكون العدد المطلوب ... عمليًا سيكون مستحيلًا تقريبًا ، وإذا طلب ذلك فسيضع الملك في موقف حرج ". (13)

في خطاب ألقاه في 21 فبراير 1910 ، أوجز أسكويث خططه للإصلاح: "كشفت التجربة الأخيرة عن صعوبات خطيرة بسبب الاختلافات المتكررة في الرأي القوي بين فرعي الهيئة التشريعية. وستُعرض عليك المقترحات ، بسرعة مناسبة ، من أجل تحديد العلاقات بين مجلسي البرلمان ، من أجل ضمان سلطة غير مقسمة لمجلس العموم على التمويل وهيمنته في التشريع ". (14)

تم تقديم مشروع قانون البرلمان في وقت لاحق من ذلك الشهر. "أي إجراء تم تمريره ثلاث مرات من قبل مجلس العموم سيتم التعامل معه كما لو كان قد تم تمريره من قبل كلا المجلسين ، وسيحصل على الموافقة الملكية ... إجراء مصدق عليه من قبل رئيس مجلس العموم كمشروع قانون مالي ، ولكنه كان للاحتفاظ بسلطة تأخير أي إجراء آخر لمدة لا تقل عن عامين ". (15)

توفي إدوارد السابع أثناء نومه في السادس من مايو عام 1910. ويتولى ابنه جورج الخامس الآن مسؤولية التعامل مع هذه المسألة الدستورية الصعبة. التقى ديفيد لويد جورج بالملك الجديد وكان له "حديث صريح ومرضٍ للغاية عن الأزمة السياسية". قال لزوجته إنه لم يكن ذكيًا جدًا لأنه "لا يوجد الكثير في رأسه". إلا أنه "أعرب عن رغبته في محاولة المصالحة ... ما إذا كان سينجح أمر مشكوك فيه إلى حد ما". (16)

جيمس جارفين ، محرر المراقب، جادل بأن الوقت قد حان لتوصل الحكومة إلى تسوية تفاوضية مع مجلس اللوردات: "إذا كان الملك إدوارد على فراش الموت قد أرسل رسالة أخيرة إلى شعبه ، لكان قد طلب منا التخلي عن شغف الحزب جانبًا ، لتوقيع هدنة الله على قبره ، للبحث عن ... بعض الوسائل العادلة لبذل جهد مشترك من أجل بلدنا المشترك ... فلنعقد المؤتمر قبل أن يتم ضم النزاع بشكل لا رجعة فيه ". (17)

تم إنشاء مؤتمر دستوري من ثمانية أعضاء وأربعة وزراء وأربعة ممثلين عن حزب المحافظين. على مدى الأشهر الستة التالية ، التقى الرجال في إحدى وعشرين مناسبة. ومع ذلك ، لم يقتربوا قط من التوصل إلى اتفاق ، وعُقد الاجتماع الأخير في نوفمبر / تشرين الثاني. دعا جورج بارنز ، النائب عن حزب العمال ، إلى خلق فوري لنظراء يساريين. ومع ذلك ، عندما اقترحت انتخابات فرعية في والثامستو تأرجحًا طفيفًا لليبراليين ، قرر أسكويث الدعوة إلى انتخابات عامة أخرى. (18)

دعا ديفيد لويد جورج الشعب البريطاني إلى التصويت لتغيير النظام البرلماني: "كيف يمكن لأي شخص أن يدافع عن الدستور في شكله الحالي؟ لا توجد دولة في العالم تنظر إلى نظامنا - لا توجد دولة حرة ، أعني ... فرنسا لديها مجلس شيوخ ، والولايات المتحدة لديها مجلس شيوخ ، والمستعمرات بها مجالس شيوخ ، ولكن يتم اختيارهم جميعًا إما بشكل مباشر أو غير مباشر من قبل الشعب ". (19)

تم تقديم مشروع قانون البرلمان ، الذي أزال حق أقرانه في تعديل أو إلغاء قوانين المالية وخفض صلاحياتهم من الهزيمة إلى تأخير التشريعات الأخرى ، إلى مجلس العموم في 21 فبراير 1911. وأكمل تمريره عبر مجلس العموم في 15 مايو. ثم قامت لجنة من مجلس اللوردات بتعديل مشروع القانون دون الاعتراف به. (20)

وبحسب لوسي ماسترمان ، زوجة تشارلز ماسترمان ، النائب الليبرالي عن وست هام نورث ، فإن ديفيد لويد جورج عقد اجتماعا سريا مع آرثر بلفور ، زعيم حزب المحافظين. لقد خدع لويد جورج بلفور في الاعتقاد بأن جورج الخامس قد وافق على إنشاء ما يكفي من أقرانه الليبراليين الداعمين لتمرير مشروع قانون برلماني جديد. (21)

على الرغم من وضع قائمة تضم 249 مرشحًا للتكريم ، بما في ذلك توماس هاردي ، وبرتراند راسل ، وجيلبرت موراي ، وجي إم باري ، إلا أنها لم تقدم بعد إلى الملك. بعد الاجتماع ، أخبر بلفور أقرانه المحافظين أنه لمنع الليبراليين من الحصول على أغلبية دائمة في مجلس اللوردات ، يجب عليهم تمرير مشروع القانون. في 10 أغسطس 1911 ، تم تمرير قانون البرلمان بأغلبية 131 صوتًا مقابل 114 في مجلس اللوردات. (22)

قدم السيد لويد جورج قانون معاشات الشيخوخة ، وقدم معاشات تقاعدية لنحو نصف مليون رجل وامرأة فوق السبعين من العمر. لكنها كانت حقيقة معترف بها جيدًا وهي أن الليبراليين لم يكونوا ليؤيدوا مشروعات القوانين هذه في شكلها النهائي ، باستثناء ضغط حزب العمل الذي يقف وراءهم ، مما جعلهم يخشون فقدان مركزهم كحزب إصلاحي في البرلمان.

كانت صفوف حزب العمل غاضبة للغاية وخيبة أمل من توتر مقترحات المعاشات التقاعدية. كان من المقرر أن تدفع المعاشات بمعدل 5 ثوانٍ. أسبوع للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن سبعين عامًا والذين يمكنهم إثبات أنه ليس لديهم دخل آخر يتجاوز العشر. أسبوع. إذا عاش اثنان من المتقاعدين معًا ، فسيحصلون على 7s فقط. بينهم.

هذه ميزانية حرب. إنها لجمع الأموال لشن حرب عنيدة ضد الفقر والبؤس. لا يسعني إلا أن آمل وأعتقد أنه قبل رحيل هذا الجيل ، سنكون قد قطعنا خطوة كبيرة نحو ذلك الوقت الجيد ، عندما يكون الفقر والبؤس والانحلال البشري الذي يتبعه دائمًا في معسكره ، بعيدًا عن شعب هذا البلد كالذئاب التي غزت غاباتها ذات يوم.

دعهم يدركون ما يفعلونه. سيُسأل من الذي رسام قلة يجب أن يكون أرض بريطانيا كشرط؟ من الذي جعل عشرة آلاف شخص من أصحاب الأرض ، وبقيتنا متسللين في أرض ولادتنا؟ من أين أتت جدول الناموس هذا؟ إصبع من نقشه؟

هذه هي الأسئلة التي سيتم طرحها. لكنها مليئة بالفاكهة النادرة والمنعشة للشفاه الجافة للجموع ، الذين كانوا يسيرون على طول الطريق الترابي الذي رسمه الناس عبر العصور المظلمة ، والذي بدأ الآن في الظهور ".

قانون الإصلاح لعام 1832 ومجلس اللوردات (تعليق إجابة)

الجارتيون (تعليق الإجابة)

النساء والحركة الشارتية (تعليق الإجابة)

بنجامين دزرائيلي وقانون الإصلاح لعام 1867 (تعليق الإجابة)

وليام جلادستون وقانون الإصلاح لعام 1884 (تعليق على الإجابة)

ريتشارد آركرايت ونظام المصنع (تعليق إجابة)

روبرت أوين ونيو لانارك (تعليق الإجابة)

جيمس وات وستيم باور (تعليق إجابة)

النقل البري والثورة الصناعية (تعليق إجابة)

هوس القناة (تعليق الإجابة)

التطوير المبكر للسكك الحديدية (تعليق الإجابة)

النظام المحلي (تعليق الإجابة)

The Luddites: 1775-1825 (تعليق إجابة)

محنة نساجي النول اليدوي (تعليق إجابة)

المشاكل الصحية في المدن الصناعية (تعليق إجابة)

إصلاح الصحة العامة في القرن التاسع عشر (تعليق إجابة)

والتر تال: أول ضابط أسود في بريطانيا (تعليق إجابة)

كرة القدم والحرب العالمية الأولى (تعليق إجابة)

كرة القدم على الجبهة الغربية (تعليق الإجابة)

Käthe Kollwitz: فنانة ألمانية في الحرب العالمية الأولى (تعليق إجابة)

الفنانون الأمريكيون والحرب العالمية الأولى (تعليق إجابة)

غرق لوسيتانيا (تعليق إجابة)

(1) إوين هـ. جرين ، أندرو بونار لو: قاموس أكسفورد للسيرة الوطنية (2004-2014)

(2) ديفيد لويد جورج ، خطاب في Penrhyndeudraeth (25 سبتمبر 1906)

(3) ديفيد لويد جورج ، خطاب في مجلس العموم (15 يونيو 1908)

(4) جون جريج ، بطل الشعب (1978) صفحة 159

(5) هيو بورسيل ، لويد جورج (2006) الصفحة 28

(6) ارشيبالد بريمروز ، اللورد روزبيري ، خطاب في غلاسكو (10 سبتمبر 1909)

(7) الأخبار اليومية (3 مايو 1909)

(8) فرانك أوين ، رحلة عاصفة: لويد جورج وحياته وأوقاته (1954) الصفحة 174

(9) جورج دانجرفيلد ، الموت الغريب لإنجلترا الليبرالية (1935) الصفحة 20

(10) ديفيد لويد جورج ، خطاب في لايمهاوس (30 يوليو 1909).

(11) هربرت هنري أسكويث ، رسالة إلى ديفيد لويد جورج (3 أغسطس ، 1909)

(12) ديفيد لويد جورج ، خطاب في نيوكاسل أون تاين (9 أكتوبر 1909)

(13) فرانسيس نوليز ، رسالة إلى هربرت هنري أسكويث (28 نوفمبر 1909)

(14) هربرت هنري أسكويث ، خطاب في مجلس العموم (21 فبراير 1910)

(15) جون جريج ، بطل الشعب (1978) الصفحة 252

(16) كينيث أوين مورغان ، رسائل عائلة لويد جورج (1973) صفحة 153

(17) جيمس جارفين ، المراقب (8 مايو 1910)

(18) جون جريج ، بطل الشعب (1978) الصفحات 277-278

(19) ديفيد لويد جورج ، خطاب في مايل إند (13 نوفمبر 1910)

(20) روي هاترسلي ، ديفيد لويد جورج (2010) الصفحة 286

(21) لوسي ماسترمان ، سي اف جي ماسترمان (1968) صفحة 199

(22) روي هاترسلي ، ديفيد لويد جورج (2010) الصفحات 287-288


ملخص

كانت C anada دولة متغيرة بنهاية الحرب العالمية الأولى (1914-1918). أدى الطلب في زمن الحرب إلى مزيد من الإنتاج الصناعي. نمت القوة العاملة في المناطق الحضرية ، بحيث بحلول عشرينيات القرن الماضي ، كان معظم الناس يعيشون في المدينة بدلاً من الريف.

فضلت المصانع الجديدة الشباب وبدأت الوظائف التي كان يقوم بها كبار السن تقليديا في الاختفاء. يمكن أن يتطلع كبار السن إلى العيش لفترة أطول ، لكن الكثير منهم عاش في فقر مدقع ، وكان العمال الذين يدعمون الآباء المسنين يجدون صعوبة في الادخار من أجل شيخوختهم.

تم إنشاء معاشات الناجين والعجز للمحاربين القدامى وأسرهم ، ولكن لا تزال هناك حاجة قوية ومتنامية لنظام وطني لمعاشات الشيخوخة. لم تكن خطة المعاشات الحكومية لعام 1908 هي الحل لأن قلة من الناس يستطيعون تحمل تكاليفها. لذا في عشرينيات القرن الماضي ، عادت مسألة المساعدة الحكومية للمسنين إلى جدول الأعمال السياسي. في عام 1924 ، عين البرلمان لجنة خاصة لدراسة مسألة المعاشات التقاعدية.

دافع دعاة سياسيون مثل جيمس إس. وودسورث وأبراهام أ.هيبس عن خطة وطنية للمعاشات التقاعدية. عندما فازت حكومته أخيرًا بالأغلبية في عام 1926 ، تابع ماكنزي كينج وعده لوودسوورث وهيبس من خلال تقديم تشريع أصبحقانون معاشات الشيخوخةفي عام 1927.

في عام 1927 ، كانت كندا الأولىقانون معاشات الشيخوخةتم تمريره:

  • كان الحد الأقصى للمعاش التقاعدي 20 دولارًا في الشهر أو 240 دولارًا في السنة.
  • كانت متاحة للمواطنين البريطانيين الذين تبلغ أعمارهم 70 عامًا أو أكثر والذين عاشوا في كندا لمدة 20 عامًا.
  • وكان يقتصر على كبار السن الذين يقل دخلهم ، بما في ذلك استحقاقات التقاعد ، عن 365 دولارًا في السنة (تم تحديد ذلك من خلال "اختبار الوسائل").
  • تم استبعاد الهنود الوضع.

على الرغم من أن الأهلية كانت محدودة ، إلا أن القانون كان بداية متواضعة لتقديم الإعانات على الصعيد الوطني لأفقر المسنين.

المعاشات الحكومية:

ال قانون المعاشات للحكومة الكندية عام 1908 كان أحد أقدم التشريعات الاجتماعية المهمة في كندا.

كان الغرض منه هو تشجيع الكنديين على الاستعداد ماليًا لتقاعدهم من خلال شراء معاش حكومي سنوي. سمح القانون بشراء مختلف المعاشات بمبالغ ومدد زمنية مختلفة. في عمر محدد ، سيبدأ المتلقي في الحصول على مخصصات سنوية ثابتة.

ضمنت الحكومة هذه الفوائد وتكبدت جميع التكاليف لإدارتها.

كانت المعاشات الأولى التي تم إصدارها لزوجين من مدينة كيبيك.

"اختبار الوسائل":

تم استخدام "اختبار الوسائل" لتحديد دخل أو وسائل كبار السن.

وشمل الاختبار سلطات المعاشات التقاعدية في المقاطعات بحساب جميع جوانب دخل كبار السن (على سبيل المثال ، المعاشات التقاعدية ، والدخل من عمليات المنزل الداخلي ، وما إلى ذلك) بالإضافة إلى قيمة "الامتيازات" التي حصلوا عليها ، مثل الإقامة المجانية والمأكل. ومع ذلك ، لم يأخذ اختبار الوسائل في الحسبان مقدار الأموال التي يحتاجها الشخص لدفع ثمن الطعام أو المأوى أو الملبس أو الوقود أو المرافق أو اللوازم المنزلية.

إذا كان الدخل السنوي لكبار السن ، بما في ذلك المعاشات ، أكبر من 365 دولارًا ، فلن يكون مؤهلاً للحصول على معاش الشيخوخة. يحدد الدخل الذي حصل عليه كل مبلغ المساعدة التي يستحقها.

لكن المشكلة لم تكن هناك طريقة محددة لحساب دخل كبار السن. تتمتع سلطات التقاعد الإقليمية بسلطة تقديرية واسعة النطاق ، لذلك كانت الحسابات غير متسقة وتنوعت بشكل كبير من مقاطعة إلى أخرى. على سبيل المثال ، استندت بعض الحسابات إلى افتراض الدخل من الممتلكات في حين أن هذا الدخل في الواقع لم يكن موجودًا. تختلف قيمة الغرفة والطعام المجاني حسب المقاطعة. نظرًا لأن دخل كبار السن يعتمد على المكان الذي يعيش فيه ، فقد حُرم بعض كبار السن من المساعدة بينما تلقى الآخرون مبالغ متفاوتة على نطاق واسع.

بلدك. تاريخك.
متحفك.


تاريخ تشريع الدولة لمساعدة الشيخوخة

ملخص مأخوذ من تقرير الموظفين:

"صدر أول قانون للولاية في ولاية أريزونا في عام 1915 بموجب قانون مبادرة ألغى دور الصندقة وأرسى بدلًا منها معاشات الشيخوخة ومعاشات الأمهات. ومع ذلك ، فقد تمت صياغته بشكل فضفاض لدرجة أنه تم الإعلان عن عدم دستوريته بسبب غموضه. في نفس العام ، أصدرت ألاسكا قانونًا يقدم المساعدة لروادها المسنين. هذا القانون ، على الرغم من تعديله في مناسبات مختلفة ، لا يزال ساري المفعول في الوقت الحاضر.

"لم تتخذ أي ولاية أي إجراء إلا بعد 8 سنوات ، في عام 1923. في ذلك العام ، أقرت ثلاث ولايات ، مونتانا وبنسلفانيا ونيفادا ، قوانين مساعدة الشيخوخة ، لكن بقي واحد منها فقط ، وهو ولاية مونتانا ، في القانون الكتب. في عام 1925 ، أقر المجلس التشريعي لولاية نيفادا مشروع قانون بإلغاء قانون عام 1923 ووضع قانون آخر مكانه. أُعلن أن قانون ولاية بنسلفانيا غير دستوري في عام 1924 على أساس دستور الولاية ، الذي يحظر على الهيئة التشريعية تخصيص اعتمادات لأغراض خيرية وخيرية وتعليمية. شرعت بنسلفانيا على الفور في اتخاذ خطوات لتعديل دستورها ، ولكن لم يتم تمرير التعديل في المجلس التشريعي حتى عام 1931. نظرًا لأنه كان لا بد من إعادة تمرير هذا التعديل في عام 1933 ثم تقديمه للتصويت في الاستفتاء للموافقة عليه ، فلم تؤمن بنسلفانيا اتخاذ إجراء حتى عام 1934. وهكذا أرجأ قرار المحكمة التشريع لمدة عشر سنوات في ولاية بنسلفانيا.

"أوهايو ، أيضًا ، اتخذت بعض الخطوات الأولى في عام 1923. تم طرح مسألة معاشات الشيخوخة للتصويت في الاستفتاء ، ولكن تم اتخاذ قرار سلبي من خلال تصويت ما يقرب من 2 إلى 1.

بحلول عام 1925 اكتسبت الحركة زخما كبيرا. على الرغم من أن ولاية ويسكونسن هي الوحيدة التي أقرت قانونًا ظل ساريًا منذ ذلك الوقت ، فقد كان هناك نشاط كبير في عدد من الولايات. أقرت ولاية كاليفورنيا قانونًا ، ومع ذلك ، تم نقضه من قبل الحاكم. تم تقديم مشاريع القوانين في الجلسات التشريعية لإلينوي وإنديانا وكانساس وماين وميتشيغان ومينيسوتا ونيوجيرسي وأوهايو وتكساس. في إنديانا وإلينوي ، تم تمرير مشاريع القوانين في مجلس النواب ، ولكن لم يتم اتخاذ إجراء بشأنها من قبل الغرفة العليا. في أربع ولايات ، كولورادو ومينيسوتا وبنسلفانيا ويوتا ، تم تعيين اللجان.

في عام 1926 أُضيف قانون واحد هو قانون كنتاكي. في نفس العام ، وافقت الهيئة التشريعية لواشنطن على مشروع قانون رفضه الحاكم.

في عام 1927 ، أقرت ماريلاند وكولورادو مشاريع قوانين.

"في نهاية عام 1928 ، بعد ست سنوات من الاضطراب ، لم يكن هناك سوى ست ولايات وإقليم واحد مخصصًا لكبار السن. هم كولورادو وكنتاكي وماريلاند ومونتانا ونيفادا وويسكونسن وألاسكا. كانت جميع قوانين الولاية من النوع الاختياري ، أي أنها تركت تبني أو رفض نظام مساعدة الشيخوخة لتقدير المقاطعات. لهذا السبب كان لهذه القوانين تأثير محدود للغاية فقط. في هذه الولايات الست ، كان هناك ما يزيد قليلاً عن 1000 متقاعد ، وقد تم العثور على هؤلاء بشكل حصري تقريبًا في مونتانا وويسكونسن ، حيث تضم الأولى 884 شخصًا ، بينما تضم ​​الأخيرة 295 من كبار السن في قوائم معاشاتهم التقاعدية. بلغ إجمالي المبلغ الذي أنفقته الولايات الست في عام 1928 ، بالأرقام التقريبية ، 200000 دولار. [1)

منذ عام 1929 فصاعدًا ، كان الاتجاه في تشريعات المعاشات التقاعدية يتجه نحو جعل اعتماد أنظمة مساعدة الشيخوخة إلزاميًا على المقاطعات. ثبت أن هذا النوع من التشريع أكثر فاعلية ، خاصةً عندما كان مصحوبًا بنص تشارك الدولة بموجبه في حساب المقاطعة. من هذا النوع الأخير كان قانون كاليفورنيا الذي تم تمريره في عام 1929. وفي نفس العام ، أقرت ولاية مينيسوتا ويوتا ووايومنغ قوانين لم تقدم مثل هذه المساعدة الحكومية ، على الرغم من أن قوانين يوتا ووايومنغ جعلت اعتماد النظام إلزاميًا على المقاطعات.

"في عام 1930 ، تم تمرير قوانين ماساتشوستس ونيويورك ، والتي لم تكن من النوع الإلزامي فحسب ، بل نصت أيضًا على مشاركة الدولة في حساب المنطقة.

"في عامي 1931 و 1933 ، كانت المجالس التشريعية للولايات نشطة للغاية في مجال معاشات الشيخوخة. تشير التقديرات إلى أنه تم تقديم 100 مشروع قانون في الهيئات التشريعية في 38 ولاية في عام 1931. في ذلك العام تم سن خمسة قوانين جديدة في ديلاوير ، وأيداهو ، ونيو هامبشاير ، ونيوجيرسي ، وويست فيرجينيا. من بين هؤلاء جميعًا باستثناء قانون ولاية فرجينيا الغربية كانت من النوع الإلزامي ، لكن ولايتي ديلاوير ونيوجيرسي فقط هما اللذان يوفران أموالًا من الدولة. عدلت كولورادو وويسكونسن قوانينهما وجعلتها إلزامية على المقاطعات بالإضافة إلى إتاحة أموال الولاية لغرض مساعدة الشيخوخة.

"تمت إضافة عشرة قوانين أخرى في عام 1933 ، في أريزونا وإنديانا وماين وميتشيغان ونبراسكا ونورث داكوتا وأوهايو وأوريغون وواشنطن وهاواي. باستثناء هاواي ، كانت جميعها إلزامية في المقاطعات ، وفي أوريغون وواشنطن لا تشارك الولاية في نفقات المنطقة. أصدرت أركنساس قانونًا في عام 1933 ، لكن المحكمة العليا للولاية أعلنت أنه غير دستوري.

"أقرت أيوا وبنسلفانيا قوانين إلزامية في عام 1934 ، وتقاسمت الولاية التكلفة بالكامل.

"بحلول نهاية عام 1934 ، أصدرت 28 ولاية وإقليمان قوانين مساعدة الشيخوخة."


سجلات المعاشات التقاعدية الأيرلندية - استمارات البحث عن التعداد

بطاقة بريدية لشارع باتريك ، كورك ، في وقت قريب من إدخال المعاشات التقاعدية في أيرلندا.

قدم قانون معاشات الشيخوخة لعام 1908 معاشًا غير قائم على الاشتراكات للأشخاص "المؤهلين" الذين تبلغ أعمارهم 70 عامًا وأكثر. دخل القانون حيز التنفيذ في يناير 1909 في جميع أنحاء إنجلترا وويلز واسكتلندا وأيرلندا.

لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون لدى المتقدمين دخل أقل من 31 جنيهًا إسترلينيًا و 10 شلنات سنويًا (31.50 جنيهًا إسترلينيًا) ، ويجب أن يكون لديهم "شخصية جيدة".

وكان من بين الأشخاص الذين تم استبعادهم الأشخاص الذين تلقوا إعانة الفقراء ، و "المجانين" المؤسسيين ، وأي شخص لديه سجل سجن في غضون عشر سنوات من تقديم الطلب.

يمكن أيضًا رفض الرفض التقديري لأولئك الذين أدينوا بالسكر أو أولئك الذين ، مع أنهم لائقون وقادرون ، لديهم تاريخ من "الفشل المعتاد في العمل".

خلال الأشهر الثلاثة الأولى من عام 1909 ، تم تقديم 261668 طلبًا في أيرلندا. بحلول 31 مارس 1910 ، كان 180974 معاشًا أيرلنديًا ساريًا.

الفقر في ايرلندا

تم تحديد مستوى الاستحقاق - ليس أكثر من 5 شلن في الأسبوع للفرد الواحد و 7 شلن للزوجين - منخفضًا لسببين. أولاً ، تشجيع الأشخاص في سن العمل على تخصيص أموال كافية لتقاعدهم. وثانيًا ، أن يكون ذا قيمة لأفقر أفراد المجتمع. على الرغم من عدم الإفراط في السخاء ، فإن المعاش التقاعدي الكامل البالغ 5 / - كان مبلغًا مفيدًا. في عام 1909 ، لم يكن أجر العامل الأسبوعي أكثر بكثير من 10 / -.

بعد عشر سنوات من تقديمه ، ارتفع معاش الشيخوخة إلى 10 شلن في الأسبوع.

اقترحت مجلة الجمعية الإحصائية الملكية التي نُشرت في ديسمبر 1910 أن النسبة المئوية التي يحصل عليها المستحقون لمعاش الشيخوخة "يمكن قبولها على الأرجح كدليل تقريبي على الفقر النسبي للسكان".

كان المستوى في إنجلترا وويلز 44.7٪. في اسكتلندا كانت النسبة 53.8٪.

وبلغت النسبة في أيرلندا 98.6٪ ، مما يدل مرة أخرى على محنة الجزيرة وافتقار الحكومة المركزية للاستثمار فيها. صاحب المعاش الذي يقل دخله عن 21 جنيهًا إسترلينيًا حصل على معاش تقاعدي كامل قدره 5 ثوانٍ في الأسبوع. انخفضت القيمة بمقدار 1 شلن في الأسبوع مقابل كل 2.12.6 جنيه إسترليني إضافي من الدخل السنوي. يعني الدخل البالغ 31.10.0 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا عدم وجود معاش تقاعدي مستحق الدفع.

تم دفع المعاش يوم الجمعة وكان يديره مكتب البريد.

مستوى الاستحقاق - ليس أكثر من 5 شلن في الأسبوع للفرد الواحد و 7 شلن للزوجين - قد تم تحديده بشكل منخفض عن عمد لسببين. أولاً ، تشجيع الأشخاص في سن العمل على تخصيص أموال كافية لتقاعدهم. وثانيًا ، أن يكون ذا قيمة لأفقر أفراد المجتمع. على الرغم من أنه لم يكن مفرط السخاء ، فإن المعاش الكامل البالغ 5 / - كان مبلغًا مفيدًا. في عام 1909 ، لم يكن أجر العامل الأسبوعي أكثر بكثير من 10 / -.

بعد عشر سنوات من تقديمه ، تمت زيادة معاش الشيخوخة إلى 10 شلن في الأسبوع.

القيمة النسبية لسجلات "المعاشات" الأيرلندية

بصرف النظر عن كونه تطورًا اجتماعيًا مثيرًا للاهتمام وذو أهمية كبيرة لكبار السن الذين يعيشون في فقر ، يبدو أن إدخال معاش الشيخوخة ، للوهلة الأولى ، ليس لديه الكثير ليوصي بنفسه للباحث العادي في علم الأنساب.

في إنجلترا وويلز واسكتلندا ربما لا يزال هذا هو الحال ، لكن وضع أيرلندا كان فريدًا.

لم يبدأ تسجيل المواليد على مستوى الدولة حتى عام 1864 في أيرلندا (بعد ذلك بكثير مما كان عليه الحال في بقية بريطانيا العظمى) ، لذلك لم يكن لدى المتقاعدين المحتملين وثائق رسمية لإثبات تاريخ ولادتهم وكم كان عمرهم. هناك حاجة إلى إنشاء نظام لإثبات مثل هذه الادعاءات.

كانت الطريقة المختارة هي البحث في إقرارات التعداد لعامي 1841 و 1851 (كلاهما لا يزال موجودًا عند تقديم المعاش التقاعدي) للحصول على أدلة موثقة عن عمر المدعي.

كان على المدعي تقديم أسماء والديهم ومحل إقامتهم في مارس 1841/1851 (عند إجراء التعدادات).

أرسل موظفو المعاشات تفاصيل المدعي في نموذج 37 لمراجعتها مقابل التعداد السكاني للبلدة أو العنوان المقدم لمعرفة ما إذا كان يمكن اكتشاف المطالب (العديد منهم كانوا أطفالًا أو شبابًا في ذلك الوقت) وأهليته / أهليتها تم تأكيد.

تم إجراء تعداد 1841 و 1851 في مكتب السجل العام في دبلن ، حيث أجرى المسؤولون الفحوصات وأعادوا النتائج التي توصلوا إليها إلى مجلس المعاشات التقاعدية المحلي.

عندما ، كما يحدث في كثير من الأحيان ، لم يتمكن البحث من العثور على المدعي ، تم إرجاع النموذج 37 مع كتابة "غير موجود" أو "لا يوجد أثر" مكتوب عليه.

كان إدخال المعاش التقاعدي قفزة هائلة في رعاية المسنين في أيرلندا.

حتى عام 1909 ، كانت الرعاية القليلة التي قدمتها الدولة تأتي من خلال الإغاثة الفقيرة (التي تحمل وصمة العار) أو ورشة العمل المخيفة.

كانت هذه هي الحداثة في المعاش التقاعدي حيث تشكلت طوابير طويلة خارج مكاتب البريد في اليوم الأول من الدفع ، حيث نقلت العائلات والأصدقاء والجيران كبار السن إلى المدينة لتحصيل أموالهم ، وتجمعت مجموعات كبيرة من المتفرجين لمشاهدتهم وهم يفعلون ذلك.

في Ennis ، Co Clare ، نمت الحشود وقوائم الانتظار بشكل كبير ومتحمس لدرجة أنه تم استدعاء الشرطة للحفاظ على السيطرة.

الأشكال الخضراء

اختار بعض الأشخاص تكليف (ودفع) مكتب السجل العام مباشرة للبحث في التعدادات القديمة نيابة عنهم. في هذه الحالات ، قام موظفو PRO بملء ما يعرف الآن باسم "النماذج الخضراء".

النماذج الخضراء هي مجموعة منفصلة تمامًا عن تلك المذكورة أعلاه ، على الرغم من أنها تحتوي على معلومات مماثلة.

يرجع تاريخ المجموعة في الأصل إلى عام 1909 ، ولكن تم في النهاية التخلص من السجلات الخمس الأولى. ومع ذلك ، بقيت غالبية الأشكال الخضراء من عام 1915 إلى أبريل 1922.

كيفية الوصول إلى "سجلات المعاشات التقاعدية" الأيرلندية

كان إدخال المعاش التقاعدي قفزة هائلة في رعاية المسنين في أيرلندا.

حتى عام 1909 ، كانت الرعاية القليلة التي قدمتها الدولة تأتي من خلال الإغاثة الفقيرة (التي تحمل وصمة العار) أو ورشة العمل المخيفة.

كانت هذه هي الحداثة في المعاش التقاعدي حيث تشكلت طوابير طويلة خارج مكاتب البريد في اليوم الأول من الدفع ، حيث نقلت العائلات والأصدقاء والجيران كبار السن إلى المدينة لتحصيل أموالهم ، وتجمعت مجموعات كبيرة من المتفرجين لمشاهدتهم وهم يفعلون ذلك.

في Ennis ، Co Clare ، نمت الحشود وقوائم الانتظار بشكل كبير ومتحمس لدرجة أنه تم استدعاء الشرطة للحفاظ على السيطرة.

معظم نماذج 37 التي تستخدمها مجالس المعاشات التقاعدية المحلية مملوكة لشركة PRONI في بلفاست. وهي تتعلق بالأشخاص الذين يعيشون في أنتريم ، وأرماغ ، وكافان ، وديري ، ودونيغال ، وداون ، وفيرماناغ ، وموناغان ، وتيرون في وقت تقديم طلبات معاشاتهم التقاعدية ، وتشمل أولئك الذين ولدوا أو أمضوا طفولتهم في مقاطعات أخرى. وهي متوفرة أيضًا على الميكروفيلم ، من باب المجاملة FamilySearch ، في غرفة الميكروفيلم ذاتية الخدمة في PRONI ، وقد نُشرت محتوياتها في كتابين من تأليف جوزفين ماسترسون (انظر الإطار في العمود الأيمن).

معظم نماذج 37 التي تستخدمها مجالس المعاشات التقاعدية المحلية مملوكة لشركة PRONI في بلفاست. وهي تتعلق بالأشخاص الذين يعيشون في أنتريم ، وأرماغ ، وكافان ، وديري ، ودونيغال ، وداون ، وفيرماناغ ، وموناغان ، وتيرون في وقت تقديم طلبات معاشاتهم التقاعدية ، وتشمل أولئك الذين ولدوا أو أمضوا طفولتهم في مقاطعات أخرى. وهي متوفرة أيضًا على الميكروفيلم ، من خلال FamilySearch ، في غرفة الميكروفيلم ذاتية الخدمة في PRONI ، وقد نُشرت محتوياتها في كتابين من تأليف جوزفين ماسترسون.

يحتفظ الأرشيف الوطني لأيرلندا ، في دبلن ، بمجموعة إضافية من النموذج 37s ، تغطي معظم مقاطعات كافان وفيرماناغ.

2. البحث في التعداد السكاني النماذج الخضراء

يحتفظ الأرشيف الوطني الأيرلندي في دبلن أيضًا بـ "النماذج الخضراء". تتوفر الكتب المفهرسة حسب المقاطعة في غرفة القراءة.

3. "سجلات المعاشات التقاعدية الأيرلندية" عبر الإنترنت

تمت رقمنة مجموعة "نماذج البحث عن التعداد" التي يحتفظ بها الأرشيف الوطني الأيرلندي وهي متاحة مجانًا على موقع NAI الخاص بعلم الأنساب المجاني. تتوفر نفس السجلات مجانًا أيضًا على FamilySearch و FindMyPast Ireland. المجموعة منفصلة عن تلك التي تحتفظ بها PRONI.


مطالبات التقاعد الاحتيالية

جميع الأنظمة معرضة لسوء الاستخدام ، وقد قدمت البداية المتأخرة للتسجيل المدني في أيرلندا حجة العديد ممن اختاروا الصفاقة بشأن طلب احتيالي.

ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه في حين قد يكون البعض قد كذب بشأن تاريخ ميلادهم ، فإن العديد من كبار السن ببساطة لا يعرفون بالضبط متى ولدوا. & # xa0 لم يكن الأمر مهمًا بشكل خاص من قبل. كانت لديهم فكرة تقريبية عن عمرهم ، لكن لا شيء دقيق.

ومع ذلك ، لا جدوى من إنكار تقديم العديد من المطالبات الزائفة.

في السنة التي أعقبت دفع المعاشات الأولى ، تم إلغاء حوالي 38495 معاشًا تقاعديًا.

إذا كان أسلافك على قيد الحياة في عام 1911 ، بعد فترة وجيزة من تقديم المعاش الأيرلندي ، تحقق من صفحة التعداد الأيرلندي.


قانون معاشات الشيخوخة - التاريخ

قبل عام 1935 ، كان كبار السن المعوزون يعتمدون على الأسرة والجمعيات الخيرية المحلية وإغاثة المقاطعة. كان الكساد الكبير هو الحافز الذي دفع حكومات الولايات والحكومات الفيدرالية إلى المشاركة في تقديم المساعدة النقدية للفقراء. أنشأت بعض الولايات مساعدة الشيخوخة (OAA) في أوائل القرن العشرين قبل أن تصدر الحكومة الفيدرالية قانون الضمان الاجتماعي (SSA) في 14 أغسطس 1935. ومع ذلك ، لم تقم أوكلاهوما وعدة ولايات جنوبية أخرى بتأسيس برنامج ممول من الدولة. مع مرور SSA ، قدمت الحكومة الفيدرالية التمويل ، وأصبح لدى الولايات الآن حافز لإنشاء برنامج OAA. في البداية ، قدمت إدارة الضمان الاجتماعي الأموال الفيدرالية للولايات من خلال منح مبلغ يساوي نصف الدفعة الشهرية للمستلم ، حتى ثلاثين دولارًا. وبالتالي ، إذا تلقى المدعي ثلاثين دولارًا أو أكثر من الولاية ، فإن الحكومة الفيدرالية تدفع خمسة عشر دولارًا للولاية.

قبل إقرار أوكلاهوما لقانون الضمان الاجتماعي في عام 1936 ، سن المجلس التشريعي الإقليمي قانونًا في عام 1901 يطالب المقاطعات بتقديم المساعدة للفقراء والمحتاجين ، بما في ذلك كبار السن. على ما يبدو ، نجح هذا الأمر بشكل جيد حتى بداية الكساد الكبير. في عام 1931 ، في مواجهة انخفاض الإيرادات وزيادة أعداد الإغاثة ، لم تستطع المقاطعات توفير الدعم للمعوزين. ونتيجة لذلك ، خصص المجلس التشريعي للولاية 300000 دولار وأنشأ مجلس الإغاثة في حالات الطوارئ ، الذي مرر التمويل للمقاطعات. لأن هذا كان تدبيرًا مؤقتًا ، قام المحاربون القدامى في الصناعة الأمريكية ، بقيادة إيرا م. فينلي ، واتحاد المزارعين في أوكلاهوما ، واتحاد العمال بولاية أوكلاهوما ، بالتحريض على قانون معاشات الشيخوخة في أوكلاهوما خلال الثلاثينيات. في سبتمبر 1935 خلال إدارة الحاكم إرنست دبليو مارلاند ، تم تقديم ثلاثة أسئلة تتعلق بالولاية (أسئلة الولاية 209 و 214 و 215) المتعلقة بمعاشات الشيخوخة وإيرادات تمويل البرنامج إلى الناخبين في أوكلاهوما. فقط S.Q. 214 تمت الموافقة على المعاشات والتأمينات الاجتماعية ولجنة الرفاه. ومع ذلك ، قدم معارضو السؤال لوزيرة الخارجية وثائق تفيد بأن بعض التواقيع على عريضة المبادرة باطلة. في فبراير 1936 ، حكمت المحكمة العليا في أوكلاهوما S.Q. 214 غير قانوني.

في 7 يوليو 1936 ، س. 225 ، إنشاء برنامج الرعاية وإدارته ، و S.Q. تم تمرير 226 (قانون الضمان الاجتماعي في أوكلاهوما) ، الذي يدعو إلى تقديم المساعدة للأطفال المسنين والمكفوفين والمقعدين والأطفال المعالين. تمت الموافقة على ضريبة مبيعات إضافية بنسبة 1 في المائة ، ليصبح المجموع 2 في المائة ، لدفع تكاليف برنامج الرعاية الاجتماعية الجديد. ذهب خمسة وسبعون بالمائة من عائدات ضريبة المبيعات البالغة 2 بالمائة إلى OAA. في أغسطس 1936 ، تم إنشاء إدارة الرفاهية العامة في أوكلاهوما ، والتي أدارت برنامج مساعدة الشيخوخة وبرامج الرعاية الاجتماعية الأخرى. من أجل التأهل للحصول على مساعدة الشيخوخة ، يجب أن يكون عمر المستفيدين من أوكلاهوما خمسة وستين عامًا أو أكثر ، ويجب أن يكونوا مقيمين في الولاية لمدة خمس سنوات من السنوات التسع الماضية ، وأن يكون العام الماضي إقامة مستمرة ، ويجب ألا يكون لديهم دخل كاف أو موارد أخرى لدعم أنفسهم. تسبب تطبيق مساعدة الشيخوخة في مشاكل بسبب ثقافات أوكلاهوما المتنوعة.على سبيل المثال ، ساعد كاتب قسم الأراضي في وكالة القبائل الخمس المتحضرة في موسكوجي الهنود الأمريكيين في تحديد أعمارهم من خلال البحث في القوائم القبلية.

خلال السنة المالية 1938 ، تلقى 64607 مستلمًا من OAA متوسط ​​دفع شهري قدره 15.14 دولارًا. على الرغم من وجود انخفاض في المستفيدين خلال الحرب العالمية الثانية بسبب زيادة العمالة الصناعية ، بحلول السنة المالية 1952 كان هناك أربعة وتسعون ألف طالب في أوكلاهوما. مع مرور الوقت ، أصبح عدد أكبر من كبار السن مؤهلين للحصول على الضمان الاجتماعي من خلال تأمين الشيخوخة ، والناجين ، والعجز (OASDI) ولم يكونوا بحاجة إلى OAA بين ديسمبر 1950 وأكتوبر 1963 ، وانخفض عدد المستفيدين بنسبة 16.2٪.

على الرغم من أن مساعدة الشيخوخة كان من المفترض في الأصل أن تكون مؤقتة حتى يتم تأهيل الأفراد للضمان الاجتماعي من خلال OASDI ، إلا أن بعض الأشخاص يستمرون في تلقي مساعدة الشيخوخة. يشمل هؤلاء المعاقين بشكل دائم وكامل الذين لا يستطيعون العمل والدفع في الضمان الاجتماعي وبعض كبار السن الذين يحصلون على شيك ضمان اجتماعي صغير والذين يتأهلون أيضًا للحصول على OAA. أجاز القانون العام 92-603 الذي تم إقراره في عام 1972 برنامج دخل الضمان التكميلي (SSI) ، وهو برنامج لمساعدة الدخل المدار اتحاديًا للمحتاجين من المسنين والمكفوفين والمعوقين على أساس متطلبات الأهلية الموحدة على الصعيد الوطني. دخلت مباحث أمن الدولة حيز التنفيذ في يناير 1974 واستبدلت البرامج الفيدرالية السابقة التي تديرها الدولة لمساعدة كبار السن حيث أنشأت الولايات مؤهلات الأهلية. في مطلع القرن الحادي والعشرين ، كانت أوكلاهوما واحدة من أربع وأربعين ولاية دفعت مدفوعات تكميلية حكومية لمتلقي مباحث أمن الدولة.

فهرس

قسم جمع الرعاية العامة ، المحفوظات ، قسم المكتبات في أوكلاهوما ، أوكلاهوما سيتي.

جوزيف جيه كلوس ، الرفاهية العامة في أوكلاهوما (ستيلووتر: جامعة ولاية أوكلاهوما ، 1965).

والتر ريتشارد شوتي ، "مساعدة الشيخوخة في أوكلاهوما" (رسالة ماجستير ، جامعة أوكلاهوما ، 1953).

سيسيل إي والتون ، "الرفاهية العامة في أوكلاهوما" (أطروحة ماجستير ، جامعة أوكلاهوما ، 1950)

لا يجوز تفسير أي جزء من هذا الموقع على أنه في المجال العام.

حقوق التأليف والنشر لجميع المقالات والمحتويات الأخرى في النسخ عبر الإنترنت والمطبوعة من موسوعة تاريخ أوكلاهوما عقدت من قبل جمعية أوكلاهوما التاريخية (OHS). يتضمن ذلك المقالات الفردية (حقوق النشر الخاصة بـ OHS من خلال تعيين المؤلف) والمؤسسية (كجسم كامل للعمل) ، بما في ذلك تصميم الويب والرسومات ووظائف البحث وأساليب الإدراج / التصفح. حقوق الطبع والنشر لجميع هذه المواد محمية بموجب قانون الولايات المتحدة والقانون الدولي.

يوافق المستخدمون على عدم تنزيل هذه المواد أو نسخها أو تعديلها أو بيعها أو تأجيرها أو تأجيرها أو إعادة طبعها أو توزيعها بأي طريقة أخرى ، أو الارتباط بهذه المواد على موقع ويب آخر ، دون إذن من جمعية أوكلاهوما التاريخية. يجب على المستخدمين الفرديين تحديد ما إذا كان استخدامهم للمواد يندرج ضمن إرشادات & quot الاستخدام العادل & quot لقانون حقوق الطبع والنشر بالولايات المتحدة ولا ينتهك حقوق الملكية لجمعية أوكلاهوما التاريخية بصفتها صاحب حقوق الطبع والنشر القانوني لـ موسوعة تاريخ أوكلاهوما وجزءًا أو كليًا.

اعتمادات الصور: جميع الصور المعروضة في النسخ المنشورة وعلى الإنترنت من موسوعة أوكلاهوما للتاريخ والثقافة هي ملك لجمعية أوكلاهوما التاريخية (ما لم يذكر خلاف ذلك).

الاقتباس

ما يلي (حسب دليل شيكاغو للأناقة، الطبعة 17) هو الاقتباس المفضل للمقالات:
ليندا دي ويلسون ، & ldquo Old Age Security Act ، & rdquo موسوعة أوكلاهوما للتاريخ والثقافة، https://www.okhistory.org/publications/enc/entry.php؟entry=OL001.

& # 169 أوكلاهوما التاريخية المجتمع.

جمعية أوكلاهوما التاريخية | 800 Nazih Zuhdi Drive، Oklahoma City، OK 73105 | 405-521-2491
فهرس الموقع | اتصل بنا | الخصوصية | غرفة الصحافة | استفسارات الموقع


معاشات الشيخوخة: تاريخ موجز

ملحوظة: هذا الإدخال هو جزء من دراسة خاصة رقم 1 ، محاضرة الدكتور Bortz ، أول مؤرخ SSA ، وضعت كجزء من برنامج التدريب الداخلي SSA & # 8217s. حتى أوائل السبعينيات ، تم تدريب الموظفين الجدد في مقر SSA في بالتيمور قبل إرسالهم لتولي واجباتهم الجديدة في المكاتب في جميع أنحاء البلاد. كجزء من هذا التدريب ، قدم الدكتور بورتز منهجًا تعليميًا عن تاريخ الضمان الاجتماعي. كانت هذه المحاضرة ، التي تم تطويرها في أوائل السبعينيات ، جوهر ذلك المنهج. يقدم لمحة شاملة عن تطورات السياسة الاجتماعية التي يرجع تاريخها إلى ما قبل التاريخ حتى إقرار قانون الضمان الاجتماعي في عام 1935.

مشكلة الأمن الاقتصادي للمسنين

أصبحت مشكلة المسنين أكثر أهمية في العصر الصناعي لأنه ، من بين أمور أخرى ، تم تقويض قدرة المسنين على دعم الذات. أدت التغييرات في التنظيم الاقتصادي وهيكل الأسرة إلى وضعهم في مكانة هامشية في المجتمع الصناعي الحديث. كانت التقنيات الصناعية الحديثة قد عجلت بالتقاعد الاقتصادي عن طريق استخدام الطاقة البشرية بسرعة أكبر خلال فترة زمنية أقصر. لم تعد هناك هذه العائلة الأبوية ، كما هو الحال في المجتمع الزراعي البدائي عندما كانت توجد عائلة واحدة كبيرة وحيث تجويع الجميع أو ازدهروا معًا.

نظرًا لافتقارهم إلى السلطة والوظيفة الاقتصادية المهمة ، تأثر كبار السن أيضًا بالحركة المكانية للأسرة الحديثة النواة. لأن النظام الاقتصادي اعتمد على هذا التنقل ، لكنه خفف الروابط الأسرية والتضامن الأسري في هذه العملية.

وهكذا لم يعد بإمكان المسنين الاعتماد على مؤسسة الأسرة كحاجز يحميهم من التبعية في مجتمعات ما قبل الصناعة. ومع ذلك ، فإن الحماية من خلال الادخار الطوعي أو التأمين كانت غير عملية أكثر منها في حالة أي خطر آخر.

على عكس المجالات الأخرى ، حيث أدت الجهود الوقائية إلى تقليل المخاطر ، بدا أن تحسين النظافة يؤدي إلى تفاقمها بدلاً من تخفيفها. كانت الشيخوخة طويلة الأمد وليست حالة مؤقتة. لذلك كان مقدار المدخرات المطلوبة أكثر مما يستطيع معظم العمال تحمله. ولا يمكن لأي شخص أن يوقن أو يتنبأ بمدة الشيخوخة. إلى جانب ذلك ، فإن بُعد المجازفة ذاته يميل إلى تثبيط الادخار.

هل سيعول الأطفال والديهم المسنين؟ في كثير من الحالات ، لا ، لأن العديد من العمال بالكاد يستطيعون إعالة أسرهم. أما بالنسبة لمن ليس لديهم أطفال ، فهذا لا علاقة له على الإطلاق.

منذ نهاية القرن التاسع عشر ، كان العدد المتزايد من العمال الصناعيين الذين تركوا دون دخل في سن الشيخوخة مسألة تثير قلق الجمهور المتزايد. في 1890 & # 8217 ، أنشأ عدد من النقابات العمالية منازل لأعضائها المسنين وبعد ذلك بوقت قصير بدأت في تجربة أنظمة استحقاقات التقاعد. في نفس الوقت تقريبًا ، وضعت السكك الحديدية أولاً ، ثم عدد قليل من الشركات الكبرى ، خططًا خاصة للمعاشات التقاعدية لموظفيها. بحلول عام 1929 ، شكلت السكك الحديدية والمرافق العامة وتجارة المعادن والخامات والمصارف والتأمين ، إلى جانب الأجهزة الكهربائية وصناعات التوريد ، أكثر من 80 ٪ من الموظفين المشمولين.

تشير التقديرات إلى أنه في عام 1930 تم تغطية 3 1/2 مليون شخص فقط ، وبحلول عام 1932 كان حوالي 140.000 شخص يتلقون مثل هذه المعاشات الصناعية ، مع تغطية أقل من 15 ٪ من جميع العاملين بأجر وبرواتب.

ضع في اعتبارك أن المعاشات الصناعية غالبًا ما كانت ممولة بشكل سيئ & # 8212 كان معظمها تقديريًا ، مما يعني ضمنيًا التزامًا أخلاقيًا وليس التزامًا قانونيًا من جانب صاحب العمل.

بالانتقال قليلاً إلى الأمام ، تجدر الإشارة إلى أن نظام التقاعد الوطني الخاص لعمال السكك الحديدية ، والذي ، في الواقع ، تولى التزام المعاشات التقاعدية لشركات السكك الحديدية الخاصة بهم ، تم سنه في عام 1934 ولكنه أعلن أنه غير دستوري في العام التالي. تم اعتماد قانون منقح ، مصمم للتغلب على الاعتراضات التي أثارتها المحكمة العليا في أغسطس 1935.

ربما كان مشروع قانون تم تقديمه في المجلس التشريعي لماساتشوستس في عام 1903 هو أول قانون يقدم المساعدة للمسنين على مستوى الولاية. لم يمر. كان الموقف العام ، هنا كما هو الحال في معظم الولايات المتحدة ، هو أن المقتصد والقدير لم يصبحوا معدمين وأن أخذ واجب إعالة والديهم من الأطفال من شأنه أن يدمر الأسرة. قبل عام 1920 & # 8217 ، كانت ولاية أريزونا الولاية الوحيدة التي سنت تدبيرًا لمعاشات الشيخوخة ، ومنذ إعلان عدم دستوريتها ، كان قانون المعاشات التقاعدية في ألاسكا لعام 1915 هو القانون الوحيد المعمول به حتى عام 1923.

في 1920 & # 8217 ، أصبحت معاشات الشيخوخة قضية رئيسية. تم إنشاء عدد من لجان المسح الحكومية & # 8211 مع لجنة بنسلفانيا 1920-1927 التي اتخذت موقفًا واضحًا لصالح مساعدة الدولة للأشخاص المسنين الذين ليس لديهم أقارب مسؤولين. بين عامي 1923 و 1933 ، سنت غالبية الولايات تشريعات معاشات الشيخوخة ، مع اتخاذ بنسلفانيا ومونتانا ونيفادا زمام المبادرة في عام 1923. ومع ذلك ، تم إعلان قانون بنسلفانيا & # 8217s غير دستوري في عام 1924 ، وتم تحويل مقياس نيفادا & # 8217s من إلزامي إلى اختياري واحد. تبعتها ولايات أخرى بعد ذلك بفترة وجيزة ، وبحلول عام 1928 ، سنت 11 ولاية قوانين معاشات تقاعدية ، وبين ذلك العام وعام 1933 ، تمت إضافة رقم 8212 ، ليصبح المجموع 28 ولاية ، مع 23 ولاية إلزامية في المحليات و 15 ولاية تقدم. مساعدات الدولة المالية.

كانت الإجراءات السارية حتى عام 1929 اختيارية وممولة محليًا. مثل تشريعات معاشات الأم & # 8217s المماثلة ، كانت إما معطلة أو معيبة. لدى العديد من الدول متطلبات الإقامة الطويلة وشروط الأهلية التقييدية الأخرى. بحلول عام 1932 ، كان 102.000 شخص فقط يتلقون معاشات تقاعدية بقيمة 22.000.000 دولار هي التكلفة السنوية للمساعدة.

بدأ الاتجاه نحو قوانين إلزامية بمساعدة مالية من الدولة للمحليات في عام 1929 بسن مثل هذا القانون في كاليفورنيا.

على المستوى الفيدرالي ، من الصحيح أن قانون معاشات الشيخوخة قد تم تقديمه إلى الكونجرس في وقت سابق من عام 1920. أعد النائب ويليام ب. كبار السن الذين استوفوا الممتلكات أو مؤهلات الدخل. لم يتم الإبلاغ عن مشروع القانون من قبل لجنة الشؤون العسكرية. مثير للاهتمام بما فيه الكفاية أيدت A.F. من L. هذا الإجراء.

في عام 1911 ، قدم عضو الكونجرس فيكتور ل. لقد فشلت أيضًا لكنها جذبت الانتباه.

تم ممارسة الضغط وتم اقتراح تشريع لخطة المعاش التقاعدي للعمال الفيدراليين. بدأ التحريض القوي في الظهور في عام 1914 وتم تحقيق النجاح أخيرًا في عام 1920 & # 8211 مع قانون ستيرلنج-ليهلباخ. وقد غطى حوالي 300000 موظف فيدرالي وأدى تمريره إلى زيادة قوة الإجراءات الحكومية.

على مستوى الدولة ، حدث نمو كبير في تطوير المعاشات الحكومية والبلدية لرجال الشرطة ورجال الإطفاء والمدرسين بعد عام 1910. كانت ماساتشوستس ، في عام 1911 ، أول من وضع برنامج تقاعد إلزامي لموظفي الدولة. بحلول أواخر 1920 & # 8217s كانت أنظمة التقاعد البلدية لرجال الإطفاء ورجال الشرطة عمليا وطنية ، وكانت معاشات المعلمين # 8217s شائعة. مع مرور الوقت واكتساب الخبرة ، كان هناك تفضيل متزايد للأنظمة المساهمة والمزيد من الاهتمام بالسلامة الاكتوارية.

حدث تحول في محتوى التشريع الفيدرالي المقترح في أواخر 1920 & # 8217 وأوائل 1930 & # 8217s. استبدل الإجراء الذي قدمه النائب ويليام ل. سيروفيتش من نيويورك في عام 1927 ، والذي أعدته الجمعية الأمريكية لأمن الشيخوخة ، أسلوب المنح الفيدرالية للمعاشات الفيدرالية المباشرة. تم تقديم مشروع قانون مشابه في عام 1932 من قبل السناتور كلارنس ديل والنائب ويليام كونري الابن. تم الإبلاغ عنه بشكل إيجابي من قبل لجان العمل في مجلس النواب والمعاشات التقاعدية بمجلس الشيوخ ، لكنه فشل في التصويت قبل انتهاء جلسة الكونجرس. ساعدت هذه المقترحات والسوابق التي تم إنشاؤها في إعادة التأهيل المهني ورعاية الأم والطفل خلال 1920 & # 8217s في تمهيد الطريق لبرامج المساعدة الفئوية الفيدرالية المدرجة لاحقًا في قانون الضمان الاجتماعي.

يجب التأكيد على أنه لم يكن هناك أبدًا ، قبل عام 1930 و 8217 ، أي اعتبار جاد للتأمين الإجباري والتكتابي والشيخوخة في الولايات المتحدة. كان نهج المعاشات التقاعدية أكثر ملاءمة ، فقد تجنب عبء الإكراه ، وكان من السهل إدارته ، وتجاوز مشكلة العمال المتقاعدين بالفعل أو الذين اقتربوا من الشيخوخة. كمساعدة وليس برنامج تأمين ، يمكن جعل المعاشات التقاعدية مشروطة ويمكن حماية حوافز العمل.

(مصدر: http://www.ssa.gov/history/bortz.html)

6 الردود على & ldquoOld Age Pensions: A Brief History & rdquo

كان لدي خالة كبيرة ، لم تتزوج قط ، وأعيش بمفردها استلمت ما قيل لي إنه معاش الشيخوخة. لقد ولدت في عام 1940 ، لذلك أتذكر أنني تلقيت حوالي 140 دولارًا شهريًا لأعيشها خلال عام 1940 وحتى الخمسينيات من القرن الماضي. توفيت في عام 1959. عاشت معنا لفترة وجيزة خلال الخمسينيات ولكن لاحقًا في دار لرعاية المسنين. سؤالي كيف تم تمويل معاش الشيخوخة؟ لم تعمل أبدًا ولم تتزوج أبدًا ، لذا أعلم أنها لم تكن ترسم الضمان الاجتماعي.

عزيزي الشيعة: هناك نوعان من الموارد الأفضل لتعلم إجابة لسؤالك: أحدهما هو إدارة الضمان الاجتماعي الأمريكية والآخر هو وزارة الرفاهية العامة أو الخدمات الإنسانية المحلية أو التابعة للولاية. مع تحياتي ، جاك هانسان

هل أستحق معاش الشيخوخة.أعيش في فلوريدا ، أبلغ من العمر 66 عامًا؟

يمكنك العثور على إجابة لسؤالك من خلال زيارة مكتب الضمان الاجتماعي المحلي. (اتصل أولاً لتحديد موعد.) يمكنك أيضًا الاتصال بالوكالة الفيدرالية على 800-772-1213 للتعرف على مزايا دخل الضمان التكميلي.

أنا ، أحاول معرفة أي الدول في الولايات المتحدة تقدم O.A.P. فوائد

كل ولاية لديها وكالة أو إدارة مسؤولة عن مساعدة الشيخوخة بموجب برنامج دخل الضمان التكميلي (SSI). جون إي هانسان

استكشف المواد التاريخية المتعلقة بتاريخ الإصلاح الاجتماعي في VCU Libraries 'Image Portal.


فكرة روزفلت الراديكالية: الضمان الاجتماعي

حتى أصبح فرانكلين روزفلت رئيسًا ، كانت معظم خطط المساعدة الاجتماعية في أمريكا تعتمد على الحكومة والجمعيات الخيرية والمواطنين العاديين الذين يوزعون الأموال على المحتاجين.

ومع ذلك ، استعار روزفلت صفحة من كتاب قواعد الأمن الاقتصادي في أوروبا واتبع نهجًا مختلفًا. اقترح برنامجًا يساهم فيه الناس في أمنهم الاقتصادي المستقبلي من خلال المساهمة بجزء من دخلهم من العمل من خلال التخفيضات الضريبية على الرواتب.

بشكل أساسي ، سيدفع جيل العمل الحالي في البرنامج ويمول البدل الشهري للجيل المتقاعد # x2019.


محتويات

المعاشات التقاعدية على أساس العمل

خطة التقاعد هي ترتيب لتزويد الناس بدخل أثناء التقاعد عندما لا يكسبون دخلاً ثابتًا من العمل. غالبًا ما تتطلب خطط التقاعد من كل من صاحب العمل والموظف المساهمة بالمال في صندوق أثناء عملهم من أجل الحصول على مزايا محددة عند التقاعد. إنها أداة مدخرات مؤجلة من الضرائب تسمح بتراكم أموال معفاة من الضرائب لاستخدامها لاحقًا كدخل تقاعد. يمكن توفير التمويل بطرق أخرى ، مثل النقابات العمالية أو الوكالات الحكومية أو المخططات ذاتية التمويل. لذلك فإن خطط التقاعد هي شكل من أشكال "التعويض المؤجل". SSAS هو نوع من المعاشات التقاعدية القائمة على العمل في المملكة المتحدة. 401 (ك) هي خطة التقاعد المبدعة الممولة ذاتيًا والتي يعتمد عليها العديد من الأمريكيين في الكثير من دخلهم التقاعدي ، والتي تتضمن أحيانًا أموالًا من صاحب العمل ، ولكن عادةً ما يتم تمويلها في الغالب أو بالكامل من قبل الفرد باستخدام مخطط تفصيلي حيث يتم الحصول على المال من يتم حجز راتب الموظف ، بناءً على توجيهه ، ليساهم به صاحب العمل في خطة الموظف. يمكن أن تكون هذه الأموال مؤجلة ضرائب أم لا ، اعتمادًا على الطبيعة الدقيقة للخطة.

كما تمنح بعض الدول معاشات تقاعدية لقدامى المحاربين العسكريين. تشرف الحكومة على المعاشات العسكرية ، ومن الأمثلة على الوكالة الدائمة وزارة شؤون المحاربين القدامى في الولايات المتحدة. مخصصة يمكن أيضًا تشكيل لجان للتحقيق في مهام محددة ، مثل اللجنة الأمريكية لمعاشات قدامى المحاربين (المعروفة باسم "لجنة برادلي") في 1955-1956. قد تمتد المعاشات إلى ما بعد وفاة المحارب القديم نفسه ، ويستمر دفعها للأرملة.

المعاشات الاجتماعية والدولة

أنشأت العديد من البلدان أموالًا لمواطنيها والمقيمين فيها لتوفير الدخل عند التقاعد (أو في بعض الحالات يصبحون معاقين). عادة ما يتطلب هذا مدفوعات طوال الحياة العملية للمواطن من أجل التأهل للحصول على المزايا في وقت لاحق. معاش الدولة الأساسي هو إعانة "قائمة على المساهمة" ، ويعتمد على تاريخ مساهمة الفرد. للحصول على أمثلة ، انظر التأمين الوطني في المملكة المتحدة ، أو الضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة الأمريكية.

كما وضعت العديد من البلدان "معاشًا اجتماعيًا". هذه عبارة عن تحويلات نقدية منتظمة غير قائمة على المساهمات ممولة بالضرائب وتُدفع لكبار السن. أكثر من 80 دولة لديها معاشات اجتماعية. [4] بعضها عبارة عن مزايا عامة ، تُمنح لجميع كبار السن بغض النظر عن الدخل أو الأصول أو سجل التوظيف. تشمل أمثلة المعاشات الشاملة التقاعد النيوزيلندي [5] ومعاش التقاعد الأساسي في موريشيوس. [6] ومع ذلك ، فإن معظم المعاشات الاجتماعية يتم اختبارها من حيث الدخل ، مثل دخل الضمان التكميلي في الولايات المتحدة الأمريكية أو "منحة كبار السن" في جنوب إفريقيا. [7]

معاشات الإعاقة تحرير

ستوفر بعض خطط التقاعد للأعضاء في حالة تعرضهم لإعاقة. قد يأخذ هذا شكل الدخول المبكر في خطة تقاعد لعضو معاق دون سن التقاعد العادي.

يمكن تصنيف خطط التقاعد على أنها منافع محددة, مساهمة واضحة أو طموح محدد / الهدف المنفعة حسب كيفية تحديد الفوائد. [8] تضمن خطة المزايا المحددة دفع تعويضات معينة عند التقاعد ، وفقًا لصيغة ثابتة تعتمد عادةً على راتب العضو وعدد سنوات العضوية في الخطة. ستوفر خطة المساهمة المحددة مدفوعات عند التقاعد تعتمد على مبلغ المال المساهم وأداء أدوات الاستثمار المستخدمة. ومن ثم ، مع خطة المساهمة المحددة ، تقع المخاطر والمسؤولية على عاتق الموظف بأن التمويل سيكون كافياً من خلال التقاعد ، بينما في خطة المنافع المحددة تقع المخاطر والمسؤولية على صاحب العمل أو مديري الخطة.

بعض أنواع خطط التقاعد ، مثل الرصيد النقدي الخطط ، تجمع بين ميزات كل من المزايا المحددة وخطط المساهمة المحددة. غالبًا ما يشار إليهم باسم هجين الخطط. أصبحت تصاميم هذه الخطط شائعة بشكل متزايد في الولايات المتحدة منذ التسعينيات. تشمل الأمثلة الرصيد النقدي وخطط حقوق المعاشات التقاعدية.

خطة معاشات التقاعد ذات المنافع المحددة (DB) عبارة عن خطة يحصل فيها العمال على حقوق معاشات تقاعدية خلال فترة عملهم في الشركة وعند التقاعد ، تدفع لهم الشركة ميزة تتناسب مع فترة عمل ذلك العامل في الشركة وأرباحهم. [9] بعبارة أخرى ، خطة DB هي خطة يتم فيها تحديد منفعة التقاعد من خلال صيغة محددة ، بدلاً من الاعتماد على عوائد الاستثمار. معاشات التقاعد الحكومية مثل الضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة هي نوع من خطة معاشات التقاعد ذات المزايا المحددة.تقليديا ، كانت خطط المنافع المحددة لأصحاب العمل تدار من قبل المؤسسات الموجودة على وجه التحديد لهذا الغرض ، من قبل الشركات الكبيرة ، أو بالنسبة للعاملين في الحكومة ، من قبل الحكومة نفسها. الشكل التقليدي لخطة المنافع المحددة هو الراتب النهائي خطة ، والتي بموجبها المعاش المدفوع يساوي عدد سنوات العمل ، مضروبا في راتب العضو عند التقاعد ، مضروبا في عامل يعرف باسم معدل الاستحقاق. المبلغ المستحق النهائي متاح كمعاش تقاعدي شهري أو مبلغ مقطوع ، ولكن عادة ما يكون شهريًا.

يتم تحديد الميزة في خطة معاشات التقاعد ذات المزايا المحددة من خلال صيغة يمكن أن تتضمن أجر الموظف ، وسنوات العمل ، والعمر عند التقاعد ، وعوامل أخرى. مثال بسيط هو تصميم خطة خدمة Dollars Times التي توفر مبلغًا معينًا شهريًا بناءً على الوقت الذي يعمل فيه الموظف في شركة. على سبيل المثال ، ستوفر الخطة التي تقدم 100 دولار شهريًا لكل سنة من الخدمة 3000 دولار شهريًا لمتقاعد لديه 30 عامًا من الخدمة. في حين أن هذا النوع من الخطط شائع بين العمال النقابيين ، يظل متوسط ​​الراتب النهائي (FAP) هو النوع الأكثر شيوعًا لخطة المزايا المحددة المقدمة في الولايات المتحدة. في خطط FAP ، يحدد متوسط ​​الراتب خلال السنوات الأخيرة من مهنة الموظف مبلغ الاستحقاق.

يعني حساب متوسط ​​الراتب على مدى عدد من السنوات أن الحساب متوسط ​​دولارات مختلفة. على سبيل المثال ، إذا كان متوسط ​​الراتب على مدى خمس سنوات ، وكان التقاعد في عام 2006 ، فسيتم حساب متوسط ​​الراتب في عام 2001 بالدولار براتب 2002 دولارًا ، وما إلى ذلك ، حيث تبلغ قيمة 2001 دولارًا أكثر من دولارات السنوات التالية. ثم يُدفع المعاش التقاعدي في السنة الأولى من دولارات التقاعد ، في هذا المثال 2006 دولارات ، بأقل قيمة لأي دولار في الحساب. وبالتالي ، فإن التضخم في سنوات متوسط ​​الراتب له تأثير كبير على القوة الشرائية والتكلفة ، حيث يتم تخفيض كلاهما بالتساوي بسبب التضخم.

يمكن القضاء على تأثير التضخم هذا عن طريق تحويل الرواتب في متوسط ​​السنوات إلى السنة الأولى من دولارات التقاعد ، ثم حساب المتوسط.

في الولايات المتحدة ، 26 U. تحدد الفقرة 414 (ي) خطة المزايا المحددة لتكون أي خطة معاشات تقاعدية ليست خطة مساهمة محددة (انظر أدناه) حيث تكون خطة المساهمة المحددة هي أي خطة ذات حسابات فردية. خطة معاشات تقليدية يحدد أ المنفعة بالنسبة للموظف عند تقاعد ذلك الموظف هي خطة مزايا محددة. في الولايات المتحدة ، تخضع خطط المزايا المحددة للشركات ، جنبًا إلى جنب مع العديد من الأنواع الأخرى من خطط المزايا المحددة ، لقانون ضمان دخل التقاعد للموظف لعام 1974 (ERISA). [10]

في المملكة المتحدة ، تُفهرس المزايا عادةً بالتضخم (المعروف باسم مؤشر أسعار التجزئة (RPI)) كما هو مطلوب بموجب القانون لخطط التقاعد المسجلة. [11] يؤثر التضخم أثناء تقاعد الموظف على القوة الشرائية للمعاش التقاعدي ، فكلما ارتفع معدل التضخم ، انخفضت القوة الشرائية للمعاش التقاعدي السنوي الثابت. يمكن التخفيف من هذا التأثير من خلال توفير زيادات سنوية في المعاش التقاعدي بمعدل التضخم (عادة ما يتم تحديد سقف له ، على سبيل المثال بنسبة 5٪ في أي سنة معينة). هذه الطريقة مفيدة للموظف لأنها تعمل على استقرار القوة الشرائية للمعاشات التقاعدية إلى حد ما.

إذا كانت خطة المعاشات التقاعدية تسمح بالتقاعد المبكر ، فغالباً ما يتم تخفيض المدفوعات للاعتراف بأن المتقاعدين سيحصلون على مدفوعات لفترات أطول من الوقت. في الولايات المتحدة ، بموجب قانون ضمان دخل تقاعد الموظف لعام 1974 ، يُقبل أي عامل تخفيض أقل من أو يساوي عامل التخفيض الاكتواري للتقاعد المبكر. [12]

تتضمن العديد من خطط DB أحكام التقاعد المبكر لتشجيع الموظفين على التقاعد مبكرًا ، قبل بلوغ سن التقاعد العادي (عادة سن 65). تفضل الشركات توظيف موظفين أصغر سنا بأجور أقل. بعض هذه الأحكام تأتي في شكل إضافي مؤقت أو الفوائد التكميلية، والتي تُدفع لسن معين ، عادة قبل بلوغ سن التقاعد العادية. [13]

بسبب التغييرات في المعاشات التقاعدية على مر السنين ، تحولت العديد من أنظمة المعاشات التقاعدية ، بما في ذلك تلك الموجودة في ألاباما وكاليفورنيا وإنديانا ونيويورك ، إلى نظام متدرج. [14] للحصول على مثال مبسط ، افترض أن هناك ثلاثة موظفين يدفعون في نظام معاشات تقاعدية: سام وفيرونيكا وجيسيكا. يتكون نظام معاشات الدولة من ثلاثة مستويات: Tier I و Tier II و Tier III. تستند هذه المستويات الثلاثة إلى تاريخ تعيين الموظف (أي أن المستوى الأول يغطي من 1 يناير 1980 (وما قبله) إلى 1 يناير 1995 ، والمستوى الثاني من 2 يناير 1995 إلى 1 يناير 2010 ، والمستوى الثالث من 1 يناير 2010 حتى الآن) ولها مزايا مختلفة المخصصات (على سبيل المثال ، يمكن لموظفي المستوى الأول التقاعد في سن 50 مع مزايا 80٪ أو الانتظار حتى سن 55 بمزايا كاملة ، ويمكن لموظفي المستوى الثاني التقاعد في سن 55 بمزايا 80٪ أو الانتظار حتى 60 عامًا للحصول على المزايا الكاملة ، ويمكن لموظفي المستوى الثالث التقاعد في العمر 65 مع الفوائد الكاملة). لذلك ، سيخضع سام ، الذي تم تعيينه في يونيو 1983 ، لأحكام مخطط المستوى الأول ، في حين أن فيرونيكا ، التي تم تعيينها في أغسطس 1995 ، سيسمح لها بالتقاعد في سن الستين بمزايا كاملة ، وجيسيكا ، التي تم تعيينها في ديسمبر 2014 ، لن أن تكون قادرة على التقاعد بمزايا كاملة حتى بلغت 65 عامًا.

تعديل تمويل DB

قد تكون خطط المزايا المحددة إما ممول أو غير ممول.

في غير ممول معاش التقاعد المحدد ، لا يتم وضع أي أصول جانباً ويتم دفع المزايا من قبل صاحب العمل أو كفيل معاش آخر عند دفعها. ترتيبات المعاشات التقاعدية التي تقدمها الدولة في معظم دول العالم غير ممولة ، مع استحقاقات مدفوعة مباشرة من اشتراكات العمال وضرائبهم الحالية. تُعرف طريقة التمويل هذه باسم الدفع حسب الاستخدام. [15] أنظمة الضمان الاجتماعي في العديد من الدول الأوروبية غير ممولة ، [16] لها فوائد مدفوعة مباشرة من الضرائب الحالية ومساهمات الضمان الاجتماعي ، على الرغم من أن العديد من البلدان لديها أنظمة مختلطة يتم تمويلها جزئيًا. أنشأت إسبانيا صندوق احتياطي الضمان الاجتماعي وأنشأت فرنسا صندوق احتياطي المعاشات التقاعدية في كندا ، وتم تمويل خطة التقاعد على أساس الأجور (CPP) جزئيًا ، مع إدارة الأصول من قبل مجلس الاستثمار CPP بينما يتم تمويل نظام الضمان الاجتماعي الأمريكي جزئيًا عن طريق الاستثمار في سندات الخزانة الأمريكية الخاصة.

في ممول الخطة ، والمساهمات من صاحب العمل ، وأحيانًا أيضًا من أعضاء الخطة ، يتم استثمارها في صندوق لتحقيق الفوائد. يجب تمويل جميع الخطط بطريقة ما ، حتى لو كانت مدفوعة أولاً بأول ، لذلك يُعرف هذا النوع من الخطط بشكل أكثر دقة باسم ممولة مسبقًا. إن العوائد المستقبلية على الاستثمارات ، والفوائد المستقبلية التي يتعين دفعها ، غير معروفة مقدمًا ، لذلك ليس هناك ما يضمن أن مستوى معينًا من المساهمات سيكون كافيًا للوفاء بالمزايا. عادة ، تتم مراجعة المساهمات التي سيتم دفعها بانتظام في تقييم أصول وخصوم الخطة ، والتي يقوم بها خبير اكتواري للتأكد من أن صندوق المعاشات التقاعدية سوف يفي بالتزامات الدفع المستقبلية. وهذا يعني أنه في المعاش التقاعدي المحدد ، فإن مخاطر الاستثمار ومكافآت الاستثمار عادة ما يفترضها الراعي / صاحب العمل وليس الفرد. إذا لم يتم تمويل الخطة بشكل جيد ، فقد لا يمتلك راعي الخطة الموارد المالية لمواصلة تمويل الخطة.

انتقادات DB تحرير

تميل التصاميم التقليدية لخطة المزايا المحددة (بسبب معدل الاستحقاق الثابت المعتاد والوقت المتناقص لخصم الفائدة مع اقتراب الناس من سن التقاعد) إلى إظهار نمط استحقاق الفوائد على شكل حرف J ، حيث تنمو القيمة الحالية للمنافع ببطء شديد مبكرًا في مهنة الموظف وتتسارع بشكل ملحوظ في منتصف حياته المهنية: بعبارة أخرى ، يكلف تمويل المعاش التقاعدي للموظفين الأكبر سنًا أكثر منه للموظفين الأصغر سنًا ("التحيز العمري"). تميل معاشات المزايا المحددة إلى أن تكون أقل قابلية للنقل من خطط المساهمات المحددة ، حتى إذا كانت الخطة تسمح بدفع مبلغ مقطوع من المزايا النقدية عند الإنهاء. ومع ذلك ، فإن معظم الخطط تدفع مزاياها كمقابل سنوي ، لذلك لا يتحمل المتقاعدون مخاطر انخفاض عوائد الاستثمار على المساهمات أو تجاوز دخلهم التقاعدي. إن الطبيعة غير المحددة لهذه المخاطر لصاحب العمل هي السبب الذي قدمه العديد من أصحاب العمل للتحول من خطط المزايا المحددة إلى خطط المساهمات المحددة على مدى السنوات الأخيرة. يمكن في بعض الأحيان التخفيف من المخاطر التي يتعرض لها صاحب العمل من خلال العناصر التقديرية في هيكل المزايا ، على سبيل المثال في معدل الزيادة الممنوحة على المعاشات المستحقة ، قبل التقاعد وبعده.

إن التحيز العمري وقابلية النقل المنخفضة والمخاطر المفتوحة تجعل خطط المنافع المحددة أكثر ملاءمة لأصحاب العمل الكبار الذين لديهم قوى عاملة أقل قدرة على التنقل ، مثل القطاع العام (الذي يتمتع بدعم مفتوح من دافعي الضرائب). هذا إلى جانب الافتقار إلى البصيرة من جانب أصحاب العمل يعني أن نسبة كبيرة من القوى العاملة تظل في الظلام بشأن خطط الاستثمار المستقبلية.

يتم أحيانًا انتقاد خطط المزايا المحددة على أنها أبوية لأنها تمكن أصحاب العمل أو أمناء الخطة من اتخاذ قرارات بشأن نوع المزايا والهياكل الأسرية وأنماط حياة موظفيهم. ومع ذلك ، فهي عادة ما تكون أكثر قيمة من خطط المساهمة المحددة في معظم الظروف وبالنسبة لمعظم الموظفين (لأن صاحب العمل يميل إلى دفع مساهمات أعلى من خطط المساهمة المحددة) ، لذلك نادرًا ما يكون مثل هذا النقد قاسيًا.

لا يمكن حساب "تكلفة" خطة المزايا المحددة بسهولة ، وتتطلب خبير اكتواري أو برنامج اكتواري. ومع ذلك ، حتى مع أفضل الأدوات ، فإن تكلفة خطة المزايا المحددة ستكون دائمًا تقديرًا بناءً على الافتراضات الاقتصادية والمالية. تتضمن هذه الافتراضات متوسط ​​سن التقاعد والعمر الافتراضي للموظفين ، والعوائد التي ستجنيها استثمارات خطة المعاشات التقاعدية وأي ضرائب أو رسوم إضافية ، مثل تلك التي تطلبها مؤسسة ضمان استحقاقات المعاشات التقاعدية في الولايات المتحدة ، لذلك ، بالنسبة لهذا الترتيب ، الفائدة مضمونة نسبيًا ولكن المساهمة غير مؤكدة حتى عند تقديرها من قبل متخصص. هذا له اعتبارات تكلفة خطيرة ومخاطر لصاحب العمل الذي يقدم خطة معاشات تقاعدية.

أحد المخاوف المتزايدة بشأن خطط المزايا المحددة هو أن مستوى الالتزامات المستقبلية سوف يفوق قيمة الأصول التي تحتفظ بها الخطة. يمكن مواجهة معضلة "نقص التمويل" من خلال أي نوع من خطط المنافع المحددة ، الخاصة أو العامة ، ولكنها تكون أكثر حدة في الخطط الحكومية والخطط العامة الأخرى حيث يمكن أن تؤدي الضغوط السياسية والمعايير المحاسبية الأقل صرامة إلى التزامات مفرطة تجاه الموظفين والمتقاعدين ، ولكن مساهمات غير كافية. تواجه الآن العديد من الولايات والبلديات في جميع أنحاء الولايات المتحدة الأمريكية وكندا أزمات معاشات تقاعدية مزمنة. [1] [17] [18]

أمثلة قاعدة البيانات تحرير

تقدم العديد من البلدان مزايا التقاعد التي ترعاها الدولة ، بخلاف تلك التي يقدمها أرباب العمل ، والتي يتم تمويلها من خلال كشوف المرتبات أو الضرائب الأخرى. في الولايات المتحدة ، يتشابه نظام الضمان الاجتماعي في وظيفته مع ترتيب المعاش التقاعدي المحدد ، على الرغم من أنه يتم إنشاؤه بشكل مختلف عن المعاش التقاعدي الذي يقدمه صاحب العمل الخاص ، ومع ذلك ، فإن الضمان الاجتماعي متميز في أنه لا يوجد مستوى مضمون قانونًا من المزايا المستمدة من المبلغ المدفوع في البرنامج.

يمكن للأفراد الذين عملوا في المملكة المتحدة ودفعوا مستويات معينة من خصومات التأمين الوطني أن يتوقعوا دخلًا من نظام التقاعد الحكومي بعد التقاعد العادي. ينقسم معاش الدولة حاليًا إلى جزأين: معاش الدولة الأساسي ، ومعاشات الدولة الثانية [الطبقة] نظام التقاعد المسمى S2P. سيكون الأفراد مؤهلين للحصول على معاش الدولة الأساسي إذا أكملوا مساهمة سنوات كافية في سجل التأمين الوطني. نظام المعاشات التقاعدية S2P مرتبط بالأرباح ويعتمد على الأرباح في كل عام فيما يتعلق بالمبلغ الذي يمكن للفرد أن يتوقع الحصول عليه. من الممكن للفرد أن يتنازل عن مدفوعات S2P من الدولة ، بدلاً من المبلغ المدفوع لنظام المعاشات التقاعدية المناسب من اختياره ، خلال حياته العملية. لمزيد من التفاصيل ، انظر مخصصات المعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة.

خطة المساهمة المحددة (DC) ، هي خطة معاشات تقاعدية حيث يضع أرباب العمل جانباً نسبة معينة (أي مساهمات) من أرباح العامل (مثل 5 ٪) في حساب استثمار ، ويتلقى العامل هذه المدخرات وأي أرباح استثمار متراكمة عند التقاعد. [19] يتم دفع هذه المساهمات في حساب فردي لكل عضو. تُستثمر المساهمات ، على سبيل المثال في سوق الأوراق المالية ، وتُضاف عائدات الاستثمار (التي قد تكون إيجابية أو سلبية) إلى حساب الفرد. عند التقاعد ، يتم استخدام حساب العضو لتوفير مزايا التقاعد ، في بعض الأحيان من خلال شراء راتب سنوي يوفر بعد ذلك دخلاً منتظمًا. انتشرت خطط المساهمات المحددة على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم في السنوات الأخيرة ، وهي الآن الشكل السائد للخطة في القطاع الخاص في العديد من البلدان. على سبيل المثال ، يتناقص عدد خطط المزايا المحددة في الولايات المتحدة بشكل مطرد ، حيث يرى المزيد والمزيد من أصحاب العمل مساهمات المعاشات التقاعدية على أنها نفقات كبيرة يمكن تجنبها عن طريق حل خطة المزايا المحددة وتقديم خطة مساهمة محددة بدلاً من ذلك.

يمكن أن تكون الأموال المساهمة إما من تأجيل رواتب الموظفين أو من مساهمات صاحب العمل. لا تختلف قابلية المعاشات التقاعدية ذات المساهمة المحددة من الناحية القانونية عن إمكانية نقل خطط المزايا المحددة. ومع ذلك ، نظرًا لتكلفة الإدارة وسهولة تحديد مسؤولية راعي الخطة لخطط المساهمة المحددة (لا تحتاج إلى دفع الخبير الاكتواري لحساب المبلغ المقطوع المكافئ الذي تقوم به لخطط المزايا المحددة) من الناحية العملية ، فإن خطط المساهمة المحددة لها تصبح محمولة بشكل عام.

في خطة المساهمة المحددة ، يتحمل كل فرد / موظف / متقاعد وليس الكفيل / صاحب العمل مخاطر الاستثمار ومكافآت الاستثمار ، وقد تكون هذه المخاطر كبيرة. [20] بالإضافة إلى ذلك ، لا يشتري المشاركون بالضرورة المعاشات مع مدخراتهم عند التقاعد ، ويتحملون مخاطر تجاوز أصولهم. (في المملكة المتحدة ، على سبيل المثال ، يعد هذا مطلبًا قانونيًا [ يحتاج التحديث ] لاستخدام الجزء الأكبر من الصندوق في شراء معاش سنوي.)

يتم احتساب "تكلفة" خطة المساهمة المحددة بسهولة ، لكن الاستفادة من خطة المساهمة المحددة تعتمد على رصيد الحساب في الوقت الذي يتطلع فيه الموظف إلى استخدام الأصول. لذلك ، بالنسبة لهذا الترتيب ، فإن المساهمة معروفة لكن ال الفائدة غير معروفة (حتى حساب).

على الرغم من حقيقة أن المشارك في خطة المساهمة المحددة يتحكم عادة في قرارات الاستثمار ، يحتفظ راعي الخطة بدرجة كبيرة من المسؤولية الائتمانية على استثمار أصول الخطة ، بما في ذلك اختيار خيارات الاستثمار والمقدمين الإداريين.

تتضمن خطة المساهمة المحددة عادةً عددًا من مقدمي الخدمة ، بما في ذلك في كثير من الحالات:

  • وصي
  • وصي
  • مدير
  • أمين السجل المركزي
  • مدقق حسابات
  • مستشار قانوني [21]
  • شركة إدارة الاستثمار

أمثلة DC تحرير

في الولايات المتحدة ، التعريف القانوني لخطة المساهمة المحددة هو خطة توفر حسابًا فرديًا لكل مشارك ، وللمزايا التي تستند فقط إلى المبلغ المساهم به في الحساب ، بالإضافة إلى أو ناقص الدخل والمكاسب والمصروفات والخسائر المخصصة لـ الحساب (انظر 26 USC § 414 (i)). تتضمن أمثلة خطط المساهمة المحددة في الولايات المتحدة حسابات التقاعد الفردية (IRAs) وخطط 401 (k). في مثل هذه الخطط ، يكون الموظف مسؤولاً ، بدرجة أو بأخرى ، عن اختيار أنواع الاستثمارات التي يتم تخصيص الأموال من أجلها في خطة التقاعد. قد يتراوح هذا من اختيار واحد من عدد صغير من الصناديق المشتركة المحددة مسبقًا إلى اختيار الأسهم الفردية أو الأوراق المالية الأخرى. تتميز معظم خطط التقاعد الموجه ذاتيًا بمزايا ضريبية معينة ، وينص بعضها على جزء من مساهمات الموظف ليتم مطابقتها من قبل صاحب العمل. في المقابل ، لا يجوز للمستثمر سحب الأموال الموجودة في مثل هذه الخطط قبل بلوغ سن معينة - عادة العام الذي يبلغ فيه الموظف 59.5 عامًا - (مع عدد قليل من الاستثناءات) دون تكبد عقوبة كبيرة.

يشير المدافعون عن خطط المساهمة المحددة إلى أن كل موظف لديه القدرة على تكييف المحفظة الاستثمارية وفقًا لاحتياجاته الفردية ووضعه المالي ، بما في ذلك اختيار مقدار المساهمة ، إذا كان هناك أي شيء على الإطلاق. ومع ذلك ، يشير آخرون إلى أن هذه المزايا الواضحة يمكن أن تعيق أيضًا بعض العمال الذين قد لا يمتلكون الدهاء المالي لاختيار أدوات الاستثمار الصحيحة أو لديهم الانضباط للمساهمة بالمال طوعًا في حسابات التقاعد.

في الولايات المتحدة ، تخضع خطط المساهمة المحددة لقيود مصلحة الضرائب على مقدار المساهمة التي يمكن المساهمة بها ، والمعروفة باسم حد القسم 415. في عام 2009 ، كان إجمالي مبلغ التأجيل ، بما في ذلك مساهمة الموظف بالإضافة إلى مساهمة صاحب العمل ، يقتصر على 49000 دولار أو 100 ٪ من التعويض ، أيهما أقل. كان الحد الأقصى للموظفين فقط في عام 2009 هو 16500 دولار مع تعويض 5500 دولار. عادة ما تزداد هذه الأرقام كل عام ويتم فهرستها للتعويض عن آثار التضخم. لعام 2015 ، تم رفع الحدود إلى 53000 دولار و 18000 دولار ، [22] على التوالي.

ومن الأمثلة على مخططات معاشات التقاعد المحددة المساهمة في البلدان الأخرى ، المعاشات التقاعدية الشخصية في المملكة المتحدة وصندوق توفير العمالة الوطني المقترح (NEST) ، وخطط Riester في ألمانيا ، ونظام التقاعد الأسترالي ونظام KiwiSaver النيوزيلندي. كما توجد خطط ادخار للمعاشات التقاعدية الفردية في النمسا ، وجمهورية التشيك ، والدنمارك ، واليونان ، وفنلندا ، وأيرلندا ، وهولندا ، وسلوفينيا ، وإسبانيا. [23]

تتحرك العديد من الاقتصادات المتقدمة إلى ما وراء خطط DB & amp DC وتتبنى سلالة جديدة من خطط تقاسم المخاطر الجماعية حيث يقوم أعضاء الخطة بتجميع مساهماتهم وإلى حد أكبر أو أقل يتشاركون الاستثمار ومخاطر طول العمر.

هناك اصطلاحات تسمية متعددة لهذه الخطط تعكس حقيقة أن الدفعات المستقبلية هي استهداف أو طموح راعي الخطة بدلاً من الضمان ، تشمل اصطلاحات التسمية الشائعة ما يلي:

  • خطط الطموح المحددة
  • مخططات المساهمة المحددة الجماعية معاشات التقاعد (مخطط تقاسم مخاطر طول العمر الأصلي الذي تم اختراعه في عام 1653).

أمثلة على معاش تقاسم المخاطر تعديل

  • كندا: Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOPP)
  • الولايات المتحدة: مجلس ولاية ويسكونسن للاستثمار
  • الولايات المتحدة: TIAA
  • آسيا والمحيط الهادئ / أوروبا: Tontine Trust
  • المملكة المتحدة: صندوق تقاعد البريد الملكي
  • هولندا: Stichting Pensioenfonds ABP
  • الدنمارك: Arbejdsmarkedets Tillægspension

خطط التوازن الهجين والنقدية تحرير

تجمع تصميمات الخطة المختلطة بين ميزات المزايا المحددة وتصميمات خطة المساهمة المحددة.

خطة الرصيد النقدي هي خطة مزايا محددة تم تصميمها لتظهر كما لو كانت خطة مساهمة محددة. يملكون أرصدة نظرية في الحسابات الافتراضية حيث ، عادةً ، يساهم مدير الخطة كل عام بمبلغ يساوي نسبة معينة من راتب كل مشارك مساهمة ثانية ، تسمى ائتمان الفائدة، كذلك. هذه ليست مساهمات فعلية والمزيد من المناقشة خارج نطاق هذا المدخل يكفي للقول أن هناك الكثير من الجدل حاليًا. بشكل عام ، يتم التعامل معها عادةً على أنها خطط مزايا محددة للأغراض الضريبية والمحاسبية والتنظيمية. كما هو الحال مع خطط المزايا المحددة ، يتحمل راعي الخطة مخاطر الاستثمار في التصميمات الهجينة إلى حد كبير.كما هو الحال مع تصاميم المساهمة المحددة ، يتم التعبير عن مزايا الخطة من حيث النظرية رصيد الحساب، وعادة ما يتم دفعها كأرصدة نقدية عند إنهاء التوظيف. هذه الميزات تجعلها أكثر قابلية للنقل من خطط المزايا المحددة التقليدية وربما أكثر جاذبية لقوى عاملة أكثر قدرة على التنقل.

خطط المنافع المستهدفة هي خطط مساهمة محددة مصممة لتتطابق (أو تشبه) خطط المزايا المحددة.

أنواع متناقضة من خطط التقاعد تحرير

يشير المدافعون عن خطط المساهمة المحددة إلى أن كل موظف لديه القدرة على تكييف المحفظة الاستثمارية وفقًا لاحتياجاته الفردية ووضعه المالي ، بما في ذلك اختيار مقدار المساهمة ، إذا كان هناك أي شيء على الإطلاق. ومع ذلك ، يشير آخرون إلى أن هذه المزايا الواضحة يمكن أن تعيق أيضًا بعض العمال الذين قد لا يمتلكون الدهاء المالي لاختيار أدوات الاستثمار الصحيحة أو لديهم الانضباط للمساهمة بالمال طوعًا في حسابات التقاعد. يوازي هذا النقاش المناقشة الحالية [ عندما؟ ] يحدث في الولايات المتحدة ، حيث يفضل العديد من القادة الجمهوريين تحويل نظام الضمان الاجتماعي ، على الأقل جزئيًا ، إلى خطة استثمار ذاتية التوجيه.

يتم تمويل معاشات المساهمات المحددة ، بحكم التعريف ، لأن "الضمان" المقدم للموظفين هو أن المساهمات المحددة (المحددة) سيتم تقديمها خلال حياة الفرد العملية.

هناك طرق عديدة لتمويل المعاش والادخار للتقاعد. يمكن إعداد خطط التقاعد من قبل صاحب العمل ، ومطابقة مساهمة نقدية كل شهر ، من قبل الدولة أو شخصيًا من خلال نظام معاشات تقاعدية مع مؤسسة مالية ، مثل بنك أو شركة سمسرة. غالبًا ما تأتي خطط التقاعد مع إعفاء ضريبي اعتمادًا على البلد ونوع الخطة.

على سبيل المثال ، لدى الكنديين خيار فتح خطة مدخرات تقاعد مسجلة (RRSP) ، بالإضافة إلى مجموعة من برامج معاشات الموظفين والولاية. تسمح هذه الخطة بوضع علامة على المساهمات في هذا الحساب كدخل غير خاضع للضريبة وتظل غير خاضعة للضريبة حتى الانسحاب. ستقدم حكومات معظم الدول المشورة بشأن خطط المعاشات التقاعدية. [ بحاجة لمصدر ]

في العالم الكلاسيكي ، عرض الرومان على المحاربين القدامى (سنتوريون) معاشات تقاعدية عسكرية ، عادةً في شكل منحة أرض أو تعيين خاص ، غالبًا ما يكون شبه عام. قدم أوغسطس قيصر (63 قبل الميلاد - 14 بعد الميلاد) [24] واحدًا من أوائل أنظمة المعاشات التقاعدية المعروفة في التاريخ مع خزنته العسكرية. في 13 قبل الميلاد أنشأ أوغسطس خطة معاشات تقاعدية يحصل فيها الجنود المتقاعدون على معاش تقاعدي (بحد أدنى 3000 دينار في مبلغ مقطوع ، والذي كان يمثل في ذلك الوقت حوالي 13 ضعف الراتب السنوي للفيلق) بعد 16 عامًا من الخدمة في الفيلق وأربع سنوات في الاحتياطيات العسكرية. كان الجنود المتقاعدون يدفعون في البداية من الإيرادات العامة ولاحقًا من صندوق خاص (ميليتاري ايرريوم) أسسها أغسطس في 5 أو 6 م. [25] كان هذا في محاولة لقمع تمرد داخل الإمبراطورية الرومانية التي كانت تواجه اضطرابات عسكرية في ذلك الوقت. هذا ، بينما خفف التوترات داخل الإمبراطورية ، يُزعم أنه أصبح أحد الأسباب الرئيسية لانهيار الإمبراطوريات في نهاية المطاف [ بحاجة لمصدر ] حيث كانت تكافح من أجل تمويل الدعم الواسع الذي التزمت به. على الرغم من مساعدة الجيش ، لم تفعل الإمبراطورية شيئًا لمساعدة الأنظمة العادية حيث ظهر مفهوم الضمان الاجتماعي في وقت لاحق في التاريخ.

كانت أموال الأرامل من بين أول ترتيبات نوع المعاشات التقاعدية التي ظهرت. على سبيل المثال ، أسس الدوق إرنست الورع في جوتا في ألمانيا صندوقًا للأرامل لرجال الدين في عام 1645 وآخر للمعلمين في عام 1662. [26] ثم تم إنشاء مخططات مختلفة لتوفير أرامل الوزراء في جميع أنحاء أوروبا في بداية القرن الحادي والعشرين تقريبًا. القرن الثامن عشر ، بعضها يعتمد على قسط واحد والبعض الآخر على أساس أقساط سنوية توزع كمزايا في نفس العام. [27]

تحرير ألمانيا

كجزء من التشريع الاجتماعي لأوتو فون بسمارك ، تم سن وتنفيذ قانون تأمين الشيخوخة والعجز في عام 1889. [28] تم تصميم برنامج معاش الشيخوخة ، الممول بضريبة على العمال ، في الأصل لتوفير معاش تقاعدي للعمال الذين بلغ سن السبعين ، على الرغم من أن هذا انخفض إلى 65 عامًا في عام 1916. على عكس التأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي ، غطى هذا البرنامج الصناعة والزراعية والحرفيين والخدم منذ البداية وكانت تحت إشراف الدولة مباشرة. [29]

تستند أحكام معاشات التقاعد الحكومية الإلزامية في ألمانيا على نموذج الدفع أولاً بأول (أو إعادة التوزيع). الأموال التي يدفعها المساهمون (الموظفون وأرباب العمل) لا يتم ادخارها ولا يتم استثمارها ولكن يتم استخدامها لدفع التزامات المعاشات التقاعدية الحالية.

تعرضت الحكومة الألمانية مؤخرًا لانتقادات بسبب الكارثة الوشيكة المتمثلة في العبء الضريبي الباهظ الناتج عن معاشات التقاعد لموظفي الخدمة المدنية. تشير دراسة ، بتكليف من جمعية دافعي الضرائب ، إلى أن البروفيسور بيرند رافيلهوشين من مركز أبحاث عقود التوليد بجامعة فرايبورغ ، ينص على أنه بحلول عام 2050 ، سيتعين على الدولة إنفاق 1.3 إلى 1.4 تريليون يورو لتزويد موظفيها المدنيين. وبالتالي ، يتم إنفاق معظمها ، حوالي 870 مليار يورو ، على المعاشات التقاعدية. [30] [31]

تظهر البيانات المالية للحكومة الفيدرالية لعام 2016 بالفعل مدى تلك الكارثة. ووفقًا لذلك ، فإن التكاليف المتوقعة للمعاشات التقاعدية وإعانات العلاج الطبي لعدد موظفي الخدمة المدنية الفيدرالية في نهاية عام 2016 ستصل إلى 647 مليار يورو على مدار السنوات العشر القادمة. وهذا يزيد بمقدار 63 مليار يورو عن العام السابق - بزيادة قدرها 10 بالمائة في عام واحد فقط.

  • التزامات المعاشات التقاعدية بقيمة 477.96 مليار يورو (زائد 9.7 بالمائة) و
  • التزامات المعونة 169.02 مليار يورو (زائد 13.4 في المائة). [30] [31]

المسؤولون والقضاة والجنود يمثلون 238.4 مليار يورو من إنفاق المعاشات التقاعدية المتوقع بنحو 478 مليار يورو. بالإضافة إلى ذلك ، هناك قضايا موروثة من عصر الشركات الكبيرة المملوكة للدولة: يتعين على الحكومة الفيدرالية دفع 171 مليار يورو لمعاشات الشيخوخة لمسؤولي البريد السابقين و 68.5 مليار يورو لمسؤولي السكك الحديدية السابقين.

المشكلة: بينما تبشر الحكومة بتوفير معاشات تقاعدية خاصة للعمال ، فشلت الدولة نفسها في تكوين احتياطيات كافية لموجة المعاشات التقاعدية في السنوات المقبلة. تحاول الحكومة الفيدرالية إنشاء وسادة منذ عام 2007. وحتى الآن ، لم يصل هذا المبلغ إلا إلى 14 مليار يورو بحلول عام 2018. وانتقد البروفيسور بيرند رافيلهوشين أن الدولة قد قدمت التزامات معاشات تقاعدية عالية لعقود ، "لكنها لم تفعل في البداية بناء أي احتياطيات لفترة طويلة ".

وبالتالي ، فإن المعاشات تمثل عبئًا كبيرًا على الموازنات العامة. كما حسب البروفيسور بيرند رافيلهوشين في دراسته عام 2005 ، فإن القيمة الحالية لعبء المعاش التقاعدي للولايات الفيدرالية تصل إلى 1.797 مليار يورو ، وهو أكبر من إجمالي الدين العام لألمانيا.

في مختلف الولايات الفيدرالية ، تُبذل الجهود لتأمين نفقات المعاشات التقاعدية من خلال إنشاء صناديق معاشات لموظفي الخدمة المدنية المعينين حديثًا. ومع ذلك ، فإن الإعفاء المالي لا يمكن توقعه إلا عندما يتقاعد المسؤولون المعينون حديثًا. ستزداد حصة الإيرادات الضريبية اللازمة لتوفير المعاشات التقاعدية من حوالي 10٪ في عام 2001 في العديد من الولايات الفيدرالية إلى أكثر من 20٪ في عام 2020. في الحالة القصوى لدولة مدينة هامبورغ ، سيتم استخدام كل رابع يورو من الدخل لتمويل المعاشات التقاعدية لموظفي الخدمة المدنية المتقاعدين.

ايرلندا تحرير

هناك تاريخ من المعاشات التقاعدية في أيرلندا يمكن إرجاعه إلى قانون بريون الذي يفرض مسؤولية قانونية على مجموعة الأقارب لرعاية أعضائها المسنين أو المكفوفين أو الصم أو المرضى أو المجانين. [32] لمناقشة صناديق التقاعد والقانون الأيرلندي المبكر ، انظر F Kelly، دليل للقانون الأيرلندي المبكر (دبلن ، معهد دبلن للدراسات المتقدمة ، 1988). في عام 2010 ، كان هناك أكثر من 76291 نظام معاشات تقاعدية تعمل في أيرلندا. [33]

تحرير المملكة المتحدة

أدى تراجع الأنظمة الإقطاعية وتشكيل الدول القومية في جميع أنحاء أوروبا إلى عودة ظهور الجيوش الدائمة مع ولاءاتها للدول. وبالتالي ، شهد القرن السادس عشر في إنجلترا إنشاء أنظمة موحدة للمعاشات العسكرية. خلال دورته 1592-93 ، حدد البرلمان مدفوعات العجز أو "إغاثة Souldiours. [الذين] غامروا بحياتهم وفقدوا أطرافهم أو عطلوا أجسادهم في خدمة التاج. كان هذا المعاش مرة أخرى سخياً بالمعايير المعاصرة ، على الرغم من أن المعاشات السنوية لم تكن تتجاوز عشرة جنيهات "للجنود الخاصين" أو عشرين جنيهاً لـ "ملازم". [25]

جاءت بداية معاش الدولة الحديث مع قانون معاشات الشيخوخة لعام 1908 ، الذي قدم 5 شلن (0.25 جنيه إسترليني) في الأسبوع لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 70 عامًا والذين لا تتجاوز إمكانياتهم السنوية 31.50 جنيهًا إسترلينيًا. وتزامن ذلك مع اللجنة الملكية لقوانين الفقراء وتخفيف الضائقة 1905-09 وكانت الخطوة الأولى في إصلاحات الرفاهية الليبرالية لاستكمال نظام الضمان الاجتماعي ، مع البطالة والتأمين الصحي من خلال قانون التأمين الوطني لعام 1911.

في عام 1921 ، قدم قانون المالية إعفاءات ضريبية على مساهمات المعاشات التقاعدية بما يتماشى مع المدخرات والتأمين على الحياة. ونتيجة لذلك ، تم زيادة الحجم الإجمالي للصندوق منذ أن أضيفت ضريبة الدخل الآن إلى المعاش التقاعدي أيضًا. [34]

ثم في عام 1978 ، حل نظام المعاشات التقاعدية للدولة (SERPS) محل نظام التقاعد المتخرج من عام 1959 ، والذي يوفر معاشًا متعلقًا بالأرباح ، بالإضافة إلى معاش الدولة الأساسي. كان للموظفين وأرباب العمل إمكانية المساهمة فيها بين 6 أبريل 1978 و 5 أبريل 2002 ، عندما تم استبداله بالمعاش التقاعدي الثاني للدولة.

بعد الحرب العالمية الثانية ، أكمل قانون التأمين الوطني لعام 1946 التغطية الشاملة للضمان الاجتماعي ، وأدخل تقاعدًا حكوميًا للجميع على أساس الاشتراكات ، حيث يكون الرجال مؤهلين عند 65 عامًا والنساء في سن 60. [34] [35] قانون المساعدة الوطنية ألغى عام 1948 قانون الفقراء رسمياً ، ومنح الحد الأدنى من الدخل لأولئك الذين لا يدفعون التأمين الوطني.

أنشأت أوائل التسعينيات الإطار الحالي للمعاشات التقاعدية الحكومية في قانون اشتراكات ومزايا الضمان الاجتماعي لعام 1992 وقانون (المصادقة) معاشات التقاعد والصناديق الأخرى لعام 1992. وفي أعقاب تقرير Goode الذي يحظى باحترام كبير ، تمت تغطية المعاشات التقاعدية المهنية بقوانين شاملة في قانون خطط المعاشات التقاعدية 1993 وقانون المعاشات 1995.

في عام 2002 ، تم إنشاء لجنة المعاشات التقاعدية كهيئة متعددة الأحزاب لمراجعة المعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة. كان القانون الأول الذي تبعه هو قانون المعاشات لعام 2004 الذي تم تحديثه عن طريق استبدال OPRA بمنظم المعاشات التقاعدية وتخفيف قيود الحد الأدنى من متطلبات التمويل للمعاشات التقاعدية مع ضمان الحماية للشركات المعسرة. في تحديث رئيسي لمعاشات الدولة ، قانون المعاشات لعام 2007 ، الذي قام بمواءمة ورفع سن التقاعد. بعد ذلك ، أنشأ قانون المعاشات التقاعدية لعام 2008 تسجيلًا تلقائيًا للمعاشات المهنية ، ومنافسًا عامًا مصممًا ليكون مديرًا منخفض التكلفة وفعالًا للصندوق ، يسمى الصندوق الوطني لتوفير العمالة (أو "Nest").

تحرير الولايات المتحدة

جاءت أولى معاشات التقاعد "الأمريكية" في عام 1636 ، عندما قدمت مستعمرة بليموث ، وبعد ذلك ، مستعمرات أخرى مثل فيرجينيا وماريلاند (1670) ونيويورك (1690) ، أول معاش تقاعدي استعماري. تبعتها الجمعية العامة لشركة فيرجينيا بالموافقة على قرار يُعرف باسم قانون فيرجينيا التاسع لعام 1644 والذي ينص على أنه ". يتم إعفاء جميع الرجال الذين يصابون أو يتعرضون للأذى ويتم توفيرهم من قبل العديد من المقاطعات ، حيث يقيم هؤلاء الرجال أو يسكنون". [36] علاوة على ذلك ، خلال حرب الملك فيليب ، والمعروفة باسم الحرب الهندية الأولى ، تم توسيع هذا القانون ليشمل الأرامل والأيتام في قانون فيرجينيا لعام 1675. [37] [38]

بدأت المعاشات العامة بوعود مختلفة ، غير رسمية ومشروعة ، قُدمت إلى قدامى المحاربين في الحرب الثورية ، وعلى نطاق أوسع ، الحرب الأهلية. تم توسيعها بشكل كبير ، وبدأت في تقديمها من قبل عدد من حكومات الولايات والحكومات المحلية خلال العصر التقدمي المبكر في أواخر القرن التاسع عشر. [39] [40]

تم تقديم معاشات التقاعد المدنية الفيدرالية بموجب نظام تقاعد الخدمة المدنية (CSRS) ، الذي تم تشكيله في عام 1920. قدمت CSRS استحقاقات التقاعد والعجز والبقاء على قيد الحياة لمعظم الموظفين المدنيين في الحكومة الفيدرالية الأمريكية ، حتى إنشاء وكالة فيدرالية جديدة ، تقاعد الموظفين الفيدراليين نظام (FERS) عام 1987.

أصبحت خطط المعاشات التقاعدية شائعة في الولايات المتحدة خلال الحرب العالمية الثانية ، عندما حظر تجميد الأجور الزيادات الصريحة في أجور العمال. كانت خطة المزايا المحددة هي النوع الأكثر شيوعًا والأكثر شيوعًا لخطة التقاعد في الولايات المتحدة خلال الثمانينيات منذ ذلك الوقت ، وأصبحت خطط المساهمة المحددة النوع الأكثر شيوعًا لخطة التقاعد في الولايات المتحدة والعديد من الدول الغربية الأخرى.

في أبريل 2012 ، قدم صندوق التقاعد لجزر ماريانا الشمالية طلبًا لحماية الفصل 11 من الإفلاس. صندوق التقاعد عبارة عن خطة معاشات تقاعدية محددة المزايا وتم تمويلها جزئيًا فقط من قبل الحكومة ، مع 268.4 مليون دولار فقط في الأصول و 911 مليون دولار في الالتزامات. شهدت الخطة عوائد استثمارية منخفضة وهيكل مزايا تمت زيادتها دون زيادة في التمويل. [41] بحسب معاشات واستثمارات، هذه "على ما يبدو أول" خطة معاشات عامة أمريكية تعلن الإفلاس. [41]

التحدي المتزايد للعديد من الدول هو شيخوخة السكان. مع انخفاض معدلات المواليد وزيادة متوسط ​​العمر المتوقع ، أصبح جزء أكبر من السكان من كبار السن. هذا يترك عددًا أقل من العمال لكل متقاعد. وهذا يعني في العديد من البلدان المتقدمة أن معاشات التقاعد الحكومية والقطاع العام يمكن أن تكون عبئًا على اقتصاداتها ما لم يتم إصلاح أنظمة المعاشات التقاعدية أو زيادة الضرائب. تتمثل إحدى طرق إصلاح نظام التقاعد في زيادة سن التقاعد. هناك استثناءان هما أستراليا وكندا ، حيث من المتوقع أن يكون نظام المعاشات التقاعدية قادرًا على الوفاء به في المستقبل المنظور. [ بحاجة لمصدر ] في كندا ، على سبيل المثال ، تم زيادة المدفوعات السنوية بنحو 70٪ في عام 1998 لتحقيق ذلك. تتمتع هاتان الدولتان أيضًا بميزة من انفتاحهما النسبي على الهجرة: يميل المهاجرون إلى أن يكونوا في سن العمل. ومع ذلك ، فإن عدد سكانها لا ينمو بسرعة مثل الولايات المتحدة ، مما يكمل معدل الهجرة المرتفع بواحد من أعلى معدلات المواليد بين الدول الغربية. وبالتالي ، فإن السكان في الولايات المتحدة لا يتقدمون في السن بنفس القدر الموجود في أوروبا أو أستراليا أو كندا.

التحدي المتزايد الآخر هو الاتجاه الأخير للولايات والشركات في الولايات المتحدة التي تقلل عن قصد تمويل خطط المعاشات التقاعدية من أجل دفع التكاليف إلى الحكومة الفيدرالية. على سبيل المثال ، في عام 2009 ، كان لدى غالبية الدول التزامات معاشات تقاعدية غير ممولة تتجاوز جميع ديون الدولة المبلغ عنها. أدلى برادلي بيلت ، المدير التنفيذي السابق لـ PBGC (مؤسسة ضمان المعاشات التقاعدية ، وهي الوكالة الفيدرالية التي تؤمن خطط معاشات التقاعد ذات المزايا المحددة للقطاع الخاص في حالة الإفلاس) ، بشهادته أمام جلسة استماع بالكونجرس في أكتوبر 2004 ، "إنني قلق بشكل خاص مع الإغراء ، وفي الواقع ، الاتجاه المتزايد ، لاستخدام صندوق تأمين المعاشات التقاعدية كوسيلة للحصول على قرض بدون فوائد وخالي من المخاطر لتمكين الشركات من إعادة الهيكلة. ولسوء الحظ ، يبدو أن الحساب الحالي هو تحويل التزامات المعاشات التقاعدية إلى التزامات أخرى دافعو الأقساط أو دافعو الضرائب المحتملون هم الطريق الأقل مقاومة وليس الملاذ الأخير ".

وقد ازدادت التحديات بسبب أزمة الائتمان التي أعقبت عام 2007. انخفض إجمالي التمويل لأكبر 100 خطة معاشات تقاعدية للشركات في البلاد بمقدار 303 مليار دولار في عام 2008 ، حيث انتقل من فائض قدره 86 مليار دولار في نهاية عام 2007 إلى عجز بقيمة 217 مليار دولار في نهاية عام 2008. [42]

تعتمد معظم أنظمة المعاشات التقاعدية الوطنية على مخططات متعددة الركائز لضمان قدر أكبر من المرونة والأمن المالي للنظام القديم على عكس الاعتماد على نظام واحد. بشكل عام ، هناك ثلاث وظائف رئيسية لأنظمة التقاعد: وظائف الادخار وإعادة التوزيع والتأمين. وفقًا لتقرير البنك الدولي بعنوان "تجنب أزمة الشيخوخة" ، يجب على الدول التفكير في فصل وظيفتي الادخار وإعادة التوزيع ، عند إنشاء أنظمة معاشات التقاعد ، ووضعها تحت ترتيبات تمويلية وإدارية مختلفة في ثلاث ركائز رئيسية.

أركان ضمان الدخل لكبار السن: [43]

الخصائص دعامة إلزامية مُدارة علنًا ركيزة إلزامية يديرها القطاع الخاص الركيزة الطوعية
التمويل ممولة من الضرائب منظم ممول بالكامل ممول بالكامل
استمارة تم اختباره ، أو ضمان الحد الأدنى من المعاش ، أو ثابتًا خطة ادخار شخصية أو خطة مهنية خطة ادخار شخصية أو خطة مهنية
أهداف إعادة التوزيع بالإضافة إلى التأمين المشترك التوفير بالإضافة إلى التأمين المشترك التوفير بالإضافة إلى التأمين المشترك

ومع ذلك ، فإن هذا التصنيف هو نوع إلزامي إلى حد ما وليس وصفي ، وعادة ما يخصص معظم المتخصصين جميع البرامج العامة للركيزة الأولى ، بما في ذلك المخططات العامة المتعلقة بالأرباح ، والتي لا تتناسب مع التعريف الأصلي للركيزة الأولى. [44]

تحرير العمود الصفري

تم إدخال هذه الركيزة غير القائمة على الاشتراكات مؤخرًا فقط ، بهدف التخفيف من حدة الفقر بين كبار السن ، والسماح بظروف مالية. وعادة ما يتم تمويله من قبل الدولة ويكون في شكل مخططات معاشات أساسية أو مساعدات اجتماعية. [45] [46] في بعض الأنماط ، يتداخل الصفر مع الركيزة الأولى. [44]

تحرير العمود الأول

الركيزة 1 ، يشار إليها أحيانًا باسم الركيزة العامة أو الدرجة الأولى، يجيب على الهدف المتمثل في منع فقر المسنين ، ويوفر بعض الحد الأدنى المطلق من الدخل على أساس التضامن واستبدال جزء من دخل ما قبل التقاعد مدى الحياة. يتم تمويله على أساس مبدأ إعادة التوزيع دون إنشاء احتياطيات كبيرة ويتخذ شكل مساهمات إلزامية مرتبطة بالأرباح مثل الحد الأدنى من المعاشات التقاعدية ضمن الخطط المتعلقة بالأرباح ، أو البرامج المستهدفة المنفصلة لدخل التقاعد. يتم توفيرها من قبل القطاع العام وعادة ما يتم تمويلها على أساس الدفع أولاً بأول.

تحرير العمود الثاني

الدعامة 2 ، أو الطبقة الثانية ، مبني على أساس المنافع المحددة وخطط المساهمة المحددة مع إدارة الاستثمار المستقلة ، ويهدف إلى حماية كبار السن من الفقر النسبي ويوفر مزايا تكميلية للدخل من الركيزة الأولى للمساهمين. [47] لذلك ، فإن الركيزة الثانية تؤدي وظيفة التأمين. بالإضافة إلى DB و DC ، هناك أنواع أخرى من أنظمة المعاشات التقاعدية للركيزة الثانية حسابات الطوارئ، والمعروفة أيضًا باسم المساهمات المحددة النظرية (تم تنفيذها على سبيل المثال في إيطاليا ولاتفيا وبولندا والسويد) أو نظم المعاشات المهنية (تم تطبيقه ، على سبيل المثال ، في إستونيا وألمانيا والنرويج). [47]

تحرير العمود الثالث

يتكون المستوى الثالث من المساهمات الطوعية بأشكال مختلفة ، بما في ذلك خطط الادخار المهنية أو الخاصة ، والمنتجات للأفراد.

تحرير العمود الرابع

يتم عادةً استبعاد الركيزة الرابعة من التصنيفات نظرًا لأنها لا تستند عادةً إلى أساس قانوني وتتألف من "الدعم غير الرسمي (مثل الأسرة) والبرامج الاجتماعية الرسمية الأخرى (مثل الرعاية الصحية أو الإسكان) والأصول الفردية الأخرى (مثل المنزل الملكية والرهون العقارية العكسية). [46] [48]

تم تلخيص هذه الركائز الخمس ومعاييرها الرئيسية في الجدول أدناه بواسطة Holzmann و Hinz.

تصنيف المعاشات التقاعدية متعدد الطبقات: [46]

عمود أهداف مميزات مشاركة
0 حماية المسنين من الفقر "الأساسي" أو "المعاش الاجتماعي" ، على الأقل المساعدة الاجتماعية ، الشاملة أو التي تم اختبارها عالمي أو متبقي
1 حماية المسنين من الفقر وتخفيف الاستهلاك خطة المعاشات العامة ، أو المزايا المحددة المدارة بشكل عام ، أو المساهمة المحددة الاسمية التفويض
2 تسهيل الاستهلاك وحماية المسنين من الفقر من خلال الحد الأدنى من المعاش التقاعدي خطط معاشات وظيفية أو شخصية ، مزايا محددة ممولة بالكامل أو مساهمة محددة ممولة بالكامل التفويض
3 تجانس الاستهلاك خطط معاشات وظيفية أو شخصية ، مزايا محددة ممولة جزئياً أو كلياً أو مساهمة محددة ممولة تطوعي
4 حماية كبار السن من الفقر وتخفيف الاستهلاك الوصول غير الرسمي (مثل دعم الأسرة) والبرامج الاجتماعية الرسمية الأخرى (مثل الصحة) والأصول الفردية المالية وغير المالية (مثل ملكية المنازل) تطوعي

يمكن للحكومة أن تلعب بأربع قنوات مختلفة لتمويل معاش التقاعد. هذه السياسات الاقتصادية هي التالية: [49]

  • تخفيض المعاشات الحقيقية ،
  • زيادة مساهمة الموظف الاجتماعية ،
  • زيادة مساهمة صاحب العمل الاجتماعية ،
  • رفع سن التقاعد.

وقد استخدمت العديد من الحكومات هذه القنوات لتنفيذ إصلاحات جديدة لمعاشات التقاعد. في الماضي ، تم استخدامها في بعض الأحيان في وقت واحد (قناتان أو ثلاث قنوات تستخدم في نفس الوقت لإصلاح المعاشات التقاعدية) أو بطريقة مستهدفة (على مجموعة معينة من الأشخاص كما هو الحال في قطاع أعمال معين).

يتضح أن معاشات التقاعد عبارة عن مبالغ كبيرة من المال. على سبيل المثال ، في فرنسا ، يبلغ حوالي 300 مليار يورو سنويًا ، أي 14-15 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي الفرنسي. لذلك من المثير للاهتمام والمفيد للغاية توضيح آثار هذه القنوات المختلفة لتمويل معاش التقاعد ، خاصة في الوقت الحاضر لأن العديد من أعمال الشغب تحدث في بلدان مختلفة ضد إصلاحات معاشات التقاعد الجديدة أو الرغبة في تغيير عملية معاش التقاعد الوطني. [50]

ومن ثم فإن محاكاة هذه السياسات الاقتصادية مفيدة لفهم كل آلية مرتبطة بهذه القنوات. ستتم محاكاة أربع قنوات مختلفة لتمويل معاشات التقاعد على التوالي وستسمح بتوضيح تأثيرها على المتغيرات الاقتصادية الرئيسية المعروضة أدناه مع أفق ثماني سنوات. تسمح بعض برامج محاكاة الاقتصاد الكلي بحسابها وعرضها. سيتم تحليل تنفيذ هذه الصدمات الاقتصادية وآلياتها في الأقسام التالية. [51]

تختلف المتغيرات الاقتصادية ذات الأهمية ولكن يمكن اختيار المتغيرات الرئيسية على النحو التالي: مستوى الناتج المحلي الإجمالي (التأثير بالنسبة المئوية) ، إجمالي مستوى التوظيف (التأثير بالنسبة المئوية) ، مؤشر الأسعار (التأثير بالنسبة المئوية) ، معدل نمو الأسعار (التأثير بالنقاط) ، الحساب الجاري (التأثير في نقاط الناتج المحلي الإجمالي) ، رصيد المالية العامة (التأثير في نقاط الناتج المحلي الإجمالي) يمكن أيضًا استخدام علاقة موضوعية. هذا هو مزيج خطي من المتغيرات السابقة. يتم ترجيح هذا وفقًا للأهمية الممنوحة لبعض المتغيرات. على سبيل المثال ، إذا كانت الحكومة تركز بشكل أساسي على مستوى الناتج المحلي الإجمالي وتوازن المالية العامة ، فيمكن اختيار معاملها المحدد على أنه 0.3 لكل منهما (يجب أن يكون مجموع المعاملات مساويًا لـ 1). يمكن استخدام متغيرات أخرى أكثر تحديدًا مثل: مستوى النفقات المنزلية ، ومستوى استثمارات الشركات ، ومستوى الطلب المحلي ، ومستوى القوة الشرائية وما شابه.

نتيجة لذلك ، تعتبر عمليات المحاكاة مهمة جدًا للجميع لفهم تأثير هذه القنوات على تمويل معاش التقاعد. ومع ذلك ، يمكن استخدام المحاكاة بطريقة عكسية. بالنظر إلى هدف الحكومة في تحسين المتغير الاقتصادي بعدد معين ، يمكن تعديل القنوات الأربع من أجل تحقيق هذا الهدف. على سبيل المثال ، قد يكون لدى الحكومة هدف لتحسين المالية العامة بمقدار 2/3 نقطة من الناتج المحلي الإجمالي في العام 8.

من أجل قيادة هذه المحاكاة ، فإن اختيار الفرضيات المفترضة أمر بالغ الأهمية. فيما يتعلق بأسعار الصرف ، يمكن للمرء استخدام مقياس تعادل القوة الشرائية (PPP) والذي يحدث أنه مقارنة القوة الشرائية المطلقة في البلدان المعنية. فيما يتعلق بأسعار الفائدة ، يمكن للمرء أن يختار قاعدة تايلور مع معامل علاوة المخاطرة -0.1. يمكن أيضًا افتراض مرونة أسعار التجارة الخارجيةالفصل -1. عندما يتعلق الأمر بالاتحاد النقدي ، فإن ذلك يعتمد على الدولة التي ستجري فيها الدراسة ، وبالتالي يتم إجراء عمليات المحاكاة. يمكن أن يهتم الاتحاد النقدي بأي بلد. ومع ذلك ، من أجل الحصول على نتائج متسقة ، يمكن تحليل بلد مثل ألمانيا أو فرنسا أو إيطاليا. في هذه الحالة ، يتم إنشاء الاتحاد النقدي مع الدول الأوروبية الأخرى الأعضاء في منطقة اليورو. أخيرًا ، يتم قيادة كل سياسة اقتصادية في البلد المعني فقط.

تخفيض المعاشات الحقيقية

هذه الصدمة الاقتصادية هي التخفيض الدائم لمبلغ المعاشات الحقيقية المدفوعة للمتقاعدين على سبيل المثال نقطة واحدة من الناتج المحلي الإجمالي. وبالتالي ، انخفضت عمليات النقل من السلطة العامة إلى الأسر بمقدار نقطة واحدة من إجمالي الناتج المحلي. في حالة فرنسا (بالنظر إلى أن 14-15٪ من الناتج المحلي الإجمالي يتوافق مع معاشات التقاعد) ، فإن هذا يمثل انخفاضًا بنسبة 7.5٪ من مزايا المعاشات التقاعدية الجماعية.

يثبت أنه صدمة الطلب بقدر ما ينخفض ​​الدخل المتاح للأسرة على المدى القصير. هذا الانخفاض في القوة الشرائية يعني انخفاض الاستهلاك والطلب بشكل عام. ثم يتأثر النشاط سلبًا. ومع ذلك ، فقد تحسن الحساب الجاري مع انخفاض الواردات بعد انخفاض الطلب المحلي. على المدى المتوسط ​​، منذ هذا التخفيض في الاستهلاك والطلب ، تزداد البطالة. ينخفض ​​مؤشر الأسعار مع انخفاض سعر الاستهلاك. نتيجة لذلك ، تزداد الصادرات. تنخفض تكلفة العمالة الحقيقية بشكل متزايد وبالتالي هوامش الشركات التي تحد من تدهور الاستثمارات. لا يزال انخفاض الاستهلاك أعلى من ارتفاع الحساب الجاري مما يؤدي إلى انخفاض الناتج المحلي الإجمالي. يزداد رصيد المالية العامة بعد تناقص استحقاقات التقاعد التي تصرف للمتقاعدين. ومع ذلك ، تزداد إعانات البطالة ونظرًا لانخفاض الاستهلاك ودخل الأسرة ، مما يعني انخفاضًا في الدخل الذي تحصل عليه الإدارة العامة من ضريبة الدخل وضريبة القيمة المضافة. [51]

زيادة مساهمة الموظف الاجتماعية تحرير

تتضمن هذه الصدمة الاقتصادية زيادة دائمة في المساهمة الاجتماعية للموظفين بمقدار نقطتين على سبيل المثال. يتم إنفاق هذه المساهمة الاجتماعية من قبل الأسرة كحصة من الأجور الجماعية التي تتلقاها.

اتضح أنها صدمة طلب لأن الدخل المتاح للأسرة ينخفض ​​عن المدى القصير. في الواقع ، ينخفض ​​الدخل الذي يدركه الموظفون بعد زيادة المساهمة الاجتماعية للموظف. كقناة سابقة ، يؤدي انخفاض القوة الشرائية إلى تناقص الاستهلاك والطلب بشكل عام. إنه يعني انخفاضًا في النشاط. ومع ذلك ، تم تحسين الحساب الجاري مع انخفاض الواردات بعد خفض الطلب الداخلي. على المدى المتوسط ​​، فإن الآثار المترتبة على ذلك مماثلة لانخفاض المعاشات التقاعدية الحقيقية. العمالة وانخفاض مؤشر الأسعار. زيادة الصادرات وانخفاض الاستثمارات محدودة. الناتج المحلي الإجمالي ينخفض ​​أيضا. أخيرًا ، على المدى القصير ، يرتفع رصيد المالية العامة لكنه سرعان ما يكون محدودًا (لكنه لا يزال يرتفع) مع انخفاض الإيرادات من ضريبة القيمة المضافة وضرائب الدخل وزيادة البطالة. [51]

زيادة مساهمة صاحب العمل الاجتماعية تحرير

تهدف هذه الصدمة الاقتصادية إلى زيادة المساهمة الاجتماعية لصاحب العمل بشكل دائم بمقدار نقطتين على سبيل المثال. يتم إنفاق هذه المساهمة الاجتماعية من قبل صاحب العمل كحصة من الأجور الجماعية المدفوعة لكل موظف.

لقد ثبت أنها صدمة اقتصادية في العرض. في الواقع ، يؤدي ارتفاع تكلفة العمالة إلى انخفاض الطلب على العمالة وزيادة تكاليف الإنتاج. المنافسة تتدهور وينتج عنها انخفاض في القوة الشرائية. ثم يحضر فقدان الوظائف: تزداد البطالة بقوة. هذه الصدمة تضخمية أيضًا نظرًا لارتفاع أسعار استهلاك الأسرة. مع انخفاض ربحية الشركات ، تنخفض أيضًا الصادرات واستثمارات الشركات. الحساب الجاري ينخفض ​​وهذه الصدمة ليست توسعية: الناتج المحلي الإجمالي ينخفض. وأخيراً ، تحسن ميزان المالية العامة ولكن أقل مما كان مخططاً له. في الواقع ، تزداد المساهمة الاجتماعية لصاحب العمل ولكنها أقل من المتوقع مع ارتفاع معدلات البطالة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن ضريبة الدخل أقل مما كانت عليه قبل الصدمة ، وتزيد المساهمة الاجتماعية للموظفين وتزيد نفقات إعانات البطالة. [51]

تعديل رفع سن التقاعد

هذه الصدمة الاقتصادية تنطوي على رفع سن التقاعد. للقيام بذلك ، فإنه يعني زيادة دائمة في سن العمل على سبيل المثال 2٪ وتقليل عدد المتقاعدين بمبلغ معادل. بالنسبة لهذه الخطوة الأخيرة ، فإن الأمر يعادل خفض المعاشات التقاعدية الحقيقية العالمية بعدد معين من نقاط الناتج المحلي الإجمالي. من أجل العثور على هذا الرقم الدقيق للمحاكاة ، يمكننا أن نفترض أن الناس يعيشون في المتوسط ​​80 عامًا ، ويدرسون خلال 20 عامًا ويتقاعدون خلال 20 عامًا. ونتيجة لذلك ، فإن زيادة متوسط ​​العمر المتوقع في العمل بنسبة 2٪ تعني انخفاضًا بنسبة 4٪ في متوسط ​​العمر المتوقع عند التقاعد. تشكل المعاشات الحقيقية على مستوى العالم نسبة معينة من الناتج المحلي الإجمالي وفقًا للبلد المختار. من خلال معرفة ذلك ، يمكنك أخيرًا العثور على عدد معين من نقاط الناتج المحلي الإجمالي لمحاكاة انخفاض عدد المتقاعدين. على سبيل المثال ، تشكل المعاشات التقاعدية الحقيقية في فرنسا حوالي 15٪ من الناتج المحلي الإجمالي على مستوى العالم. أخيرًا ، -4٪ من 15٪ يسجل انخفاضًا بمقدار 0.6 نقطة من الناتج المحلي الإجمالي.

على المدى القصير ، تؤدي صدمة القوى العاملة (سياسة العرض) إلى زيادة البطالة التي تؤثر سلبًا على القوة الشرائية للأسرة. ينخفض ​​الاستهلاك مع الطلب بشكل عام مما يؤدي إلى انخفاض النشاط. ومع ذلك ، فقد تحسن الحساب الجاري مع انخفاض الواردات مع انخفاض الطلب المحلي. على المدى المتوسط ​​، من خلال ارتفاع معدل البطالة ، ينخفض ​​إجمالي الراتب وتكلفة العمالة الحقيقية بشكل تدريجي. إنه يؤدي إلى زيادة تدريجية في العمالة وبالتالي انخفاض تدريجي في البطالة. انخفاض أسعار استهلاك الأسرة: هذه الصدمة انكماشية. تم تحسين المنافسة مما أدى إلى خلق فرص العمل وتعزيز النشاط الاقتصادي. يزداد الناتج المحلي الإجمالي وبالتالي فإن هذه الصدمة توسعية. إن القدرة التمويلية للإدارة التي تحسنت على المدى القصير تكون محدودة على المدى المتوسط. وبالفعل ، فإن انخفاض الأسعار يقلل من الأسس الضريبية ، وخاصة دخل الأسرة. [51]


قانون الضمان الاجتماعي

سيراجع محررونا ما قدمته ويحددون ما إذا كان ينبغي مراجعة المقالة أم لا.

قانون الضمان الاجتماعي، (14 أغسطس 1935) ، التشريع الأمريكي الأصلي الذي أنشأ نظامًا وطنيًا دائمًا لمعاشات الشيخوخة من خلال مساهمات صاحب العمل والموظفين ، وتم تمديد النظام لاحقًا ليشمل المعالين والمعوقين ومجموعات أخرى. استجابة للتأثير الاقتصادي للكساد الكبير ، انضم خمسة ملايين من كبار السن في أوائل الثلاثينيات إلى نوادي تاونسند الوطنية ، التي روج لها فرانسيس إي تاونسند لدعم برنامجه الذي يطالب بمعاش تقاعدي قدره 200 دولار لكل شخص فوق سن الستين. أنشأ فرانكلين دي روزفلت لجنة للأمن الاقتصادي للنظر في الأمر بعد دراسة توصياتها ، وسن الكونجرس في عام 1935 قانون الضمان الاجتماعي ، الذي يوفر مزايا الشيخوخة التي يتم تمويلها من خلال ضريبة الرواتب على أصحاب العمل والموظفين.

قدم كتيب حكومي أمريكي عام 1937 يشرح طريقة عمل الضمان الاجتماعي هذا التوصيف للفعل:

بشكل عام ، يساعد قانون الضمان الاجتماعي على ضمان بعض الدخل للأشخاص الذين لا يستطيعون الكسب وعلى استقرار دخل الملايين من الأجراء خلال سنوات عملهم وكبر سنهم. بطريقة أو بأخرى ، يتم توزيع الضرائب على مجموعات كبيرة من الناس لتحمل تكلفة توفير بعض الأمان لأولئك الذين يعانون من سوء الحظ أو العاجزين في أي وقت. هذا الفعل هو الأساس الذي بدأنا عليه بناء الأمن كدول وكشعب ضد المخاطر التي لا تستطيع العائلات مواجهتها واحدة تلو الأخرى.

تمت تغطية موظفي السكك الحديدية بشكل منفصل بموجب قانون تقاعد السكك الحديدية لعام 1934. تم تعديل قانون الضمان الاجتماعي بشكل دوري ، وتوسيع أنواع التغطية ، وإدخال المزيد من العمال تدريجياً في النظام ، وتعديل الضرائب والمزايا في محاولة لمواكبة التضخم .


الضمان الاجتماعي

إن التعاطف مع مبدأ تقديم معاشات تقاعدية لأولئك الذين بلغوا سنًا لم يعودوا قادرين فيه على إعالة أنفسهم يتزايد بسرعة ، وهناك 28 دولة لديها الآن تدابير تتطلع إلى تحقيق هذه الغاية. في السنوات القليلة الماضية ، ازدادت المشاعر المؤيدة لمثل هذا التشريع بشكل ملحوظ ، وتم توسيع برامج الدولة باستمرار ، ولكن بسبب تأثيرات الوقت الحاضر نشأ وضع غريب وشاذ. تعرضت معظم الولايات لضغوط مالية شديدة لتلبية الاحتياجات الطارئة الناتجة عن البطالة والاكتئاب بشكل عام ، لدرجة أن مطالبات تدابير معاشات الشيخوخة قد تم دفعها إلى الخلفية بسبب نقص الاعتمادات. ونتيجة لذلك ، بينما تضاعف عدد القوانين السارية في العامين الماضيين ، زاد عدد كبار السن الذين يتلقون معاشات تقاعدية زيادة طفيفة. بالنسبة لمعظم الدول فإن الروح مستعدة ولكن الخزانة ضعيفة. يجب إيجاد طريقة ما لضمان تخصيص اعتمادات الميزانية بنفس القدر لمعاشات الشيخوخة كما هو الحال بالنسبة لنفقات الدولة المشروعة الأخرى. يُقترح أن يتم توفير علاج للوضع من خلال زيادة الدعم المالي الذي يمكن الحصول عليه من موارد الولاية أو الموارد الفيدرالية.

كم سيكون مؤهلاً للحصول على معاشات الشيخوخة

بينما نعلم أن 6500000 شخص في الولايات المتحدة تزيد أعمارهم عن 65 عامًا ، فمن الصعب الوصول إلى عدد كبار السن الذين يؤهلهم افتقارهم إلى الحصول على معاش تقاعدي. في كانون الأول (ديسمبر) الماضي ، كان هناك 500 ألف فوق 65 يتلقون الإغاثة الطارئة ، بينما كان 115000 يتلقون معاشات تقاعدية حكومية ، مع قوائم انتظار طويلة من المستحقين.

ومع ذلك ، فمن المؤكد أن نسبة أكبر بكثير من المسنين ليس لديهم وسائل دعم كافية مما تشير إليه هذه الأرقام. أظهرت دراسة تستند إلى مراجعة العمل الشهرية لشهر أغسطس 1934 ، أنه في ولاية ويسكونسن ، على سبيل المثال ، من بين 112000 شخص في سن مؤهلة في الولاية ، من بينهم بلا شك نسبة كبيرة في حاجة إلى المساعدة ، كان 1.8٪ فقط يتلقون المساعدة. المعاشات. قدّر المراقبون المختصون (إبشتاين) أن ما يقرب من 2700000 من أصل 6 و 12 مليون شخص من 65 وما فوق في الولايات المتحدة في عام 1930 كانوا مدعومين كليًا أو جزئيًا من قبل الآخرين.

نقاط الضعف والعيوب في النظام الحالي

هناك بعض نقاط الضعف والعيوب الواضحة في جميع قوانين معاشات الشيخوخة الحكومية الحالية. ومن أهم هذه الشروط قيود الإقامة. خمسة عشر أو عشرين عامًا من الإقامة داخل الدولة ، كما هو مطلوب في معظم القوانين ، تفترض مسبقًا درجة من الأمن واستمرارية العمل التي تفتقر بشكل واضح بين عمالنا غير المهرة ، والذين غالبًا ما يكون عملهم أمرًا كثيف الهجرة. وبالطبع ، نجد في صفوف هؤلاء العمال غير المهرة نسبة كبيرة من المسنين المحتاجين ، ومع ذلك فإن أعدادًا كبيرة في جميع الأوقات تعتبر غير مؤهلة للحصول على معاشات تقاعدية بموجب هذا الحكم ، الذي يدعو بوضوح إلى المراجعة. تم إدخاله ، عندما تم تمرير التدابير الأولى لحماية الدول الأكثر تطلعا للمستقبل من الانغماس في تدفق المتقدمين من الدول التي ليس لديها مثل هذا التشريع. اليوم ، مع التزام 28 ولاية بمعاشات الشيخوخة ، نمت الحاجة إلى متطلبات الإقامة الصارمة هذه بشكل أقل. في هذا الصدد ، من المهم أن العديد من الدول تتطلب إقامة لمدة عام واحد فقط للحصول على معاشات تقاعدية للأمهات.

نقطة ضعف أخرى واضحة في القوانين الحالية هي أن السن القصوى التي يصبح فيها الشخص مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي مرتفعة للغاية ، في حالات الأغلبية. في حين أن بعض الأشخاص قادرون على الاستمرار في العمل حتى بعد سن السبعين ، يصبح الأمر صعبًا بشكل متزايد ، نظرًا لظروف معينة معروفة جيدًا لنظامنا الصناعي ، بالنسبة لمعظم العاملين بأجر للحصول على عمل يمنحهم ما يكفي لاحتياجاتهم قبل أن يبلغوا السبعين بفترة طويلة. لا يوجد فقط شعور محدد للغاية بأن السن الذي يمكن أن يكون فيه الشخص مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي يجب أن يكون أقل بكثير ، ولكن يُقترح أيضًا أنه إذا تم توفير المعاش التقاعدي في سن مبكرة ، فسيكون ذلك حافزًا للعامل ، الذي قد يتمسّك بوظيفته ، ليتقاعد ويفسح المجال لرجل أصغر سنًا.

تعتبر إدارة قوانين معاشات الشيخوخة نقطة محورية أخرى للنقد. غالبًا ما تكون إدارة المقاطعة سياسية ، وتفتقر محاكم المقاطعات عمومًا إلى التسهيلات اللازمة لإجراء تحقيق شامل قبل منح المعاشات التقاعدية. للتغلب على الضعف الأخير ، يستخدم قضاة المقاطعات الآن آلية التحقيق للإدارة ، بينما منحت عدة ولايات (بخلاف ولاية ويسكونسن) الحق في منح معاشات تقاعدية في بعض وكالات الدولة.

عيب آخر في قوانين الشيخوخة يكمن في صرامة اختبار & quotmeans & quot المنصوص عليها في هذه القوانين. من غير المتصور أن تُمنح معاشات الشيخوخة على أساس غير قائم على الاشتراكات للجميع بغض النظر عن إمكانياتهم ، ولكن ليس من الضروري ، كما تنص القوانين الحالية ، مطالبة المتقدمين للمعاشات بإثبات ليس فقط أنهم بحاجة ، لكن ليس لديهم أقارب قريبون يمكنهم إعالتهم. على الرغم من أن الأقارب قد يكونون في بعض الأحيان في وضع يمكنهم من تقديم بعض المساعدة القليلة ، إلا أن النضال من أجل وجود جميع الأشخاص الذين يعملون من أجل لقمة العيش هو شديد الحرص وآفاق الأمن غير مؤكدة لدرجة أنه قد يبدو من غير الحكمة فرضها على الأقارب الذين هم أفضل بقليل من مقدم الطلب للحصول على معاش تقاعدي واجب المساهمة في إعالته. & quot ، يجب أن يكون للمقاطعة (أو الولاية) الحق في استرداد مبلغ المعاشات التقاعدية المدفوعة من هؤلاء الأقارب الجانحين.

لكن أخطر عيب في قوانين معاشات الشيخوخة يكمن في عدم كفاية أحكامها المالية. حيث يجب أن تتحمل المقاطعات ، كما في ولاية ويسكونسن ، الجزء الأكبر من التكلفة ، فقد وجدوا معاشات الشيخوخة عبئًا كبيرًا جدًا في وضعها المالي الحالي ، وحتى عندما تكون الدولة هي الوحدة للتمويل ، يكون الأمر صعبًا بالنسبة للعديد من الأشخاص. الدول لتحمل هذا العبء دون مساعدة. علاوة على ذلك ، تتحمل الحكومة الفيدرالية في الوقت الحاضر معظم تكاليف الإغاثة ، بينما لا تتحمل أي جزء من نفقات معاشات الشيخوخة. وبالتالي ، هناك حافز قوي للمقاطعات والولايات لإغاثة كبار السن بدلاً من المعاشات التقاعدية. هذا بالضبط ما حدث بالفعل. هناك ميل إلى وضع صاحب المعاش المستحق بين قوسين مع بقية أفراد أسرته ووضع المجموعة بأكملها على إعانة الإعانة غير الكافية ، بدلاً من دفع معاش الشيخوخة للعضو المسن ، الذي يستحقه ، وهو اقتصاد لا يملك إلا القليل. للتوصية به.

مقدار المعاشات في ولايات مختلفة

الحد الأقصى للمعاشات التقاعدية المسموح بها هو 150 دولارًا في السنة في نورث داكوتا 15 دولارًا شهريًا في هاواي وإنديانا و 20 دولارًا شهريًا في ديلاوير وأيداهو ومونتانا وأوهايو ويوتا و 30 دولارًا في الشهر في أريزونا وكاليفورنيا وكولورادو وماين وماريلاند وميشيغان ومينيسوتا ، نيفادا ونيوجيرسي وأوريجون وبنسلفانيا ووست فيرجينيا وويسكونسن ووايومنغ. تدفع ألاسكا 35 دولارًا شهريًا للرجال و 45 دولارًا للنساء. في نيو هامبشاير ، الحد الأقصى هو 7.50 دولارًا أمريكيًا في الأسبوع.لم تحدد قوانين نيويورك وماساتشوستس حدًا أقصى محددًا ، تاركة الأمر لتقدير المسؤولين الإداريين. في عدة ولايات ، يتم سداد ثلث المبالغ التي تنفقها الحكومات المحلية على المعاشات التقاعدية من قبل الدولة في عدة ولايات أخرى ، وتتقاسم الولاية والمقاطعات التكلفة بالتساوي في عدد قليل من الولايات أو الإقليم الذي تتحمل التكلفة بالكامل وفي 14 التكلفة بالكامل تتحملها المقاطعات. في 31 ديسمبر 1932 ، كان هناك ما مجموعه 100959 شخصًا يتلقون إعانات في ثلاث عشرة ولاية ، أكثر من نصفهم في نيويورك. وبلغت النفقات الإجمالية في عام 1932 ما مقداره 25.095.000 دولار.

في حين أن كل هذه المعاشات التقاعدية صغيرة ، إلا أنها أفضل بكثير من أي نظام إغاثة ، لأنها تؤمن لكبار السن دخلاً ضئيلاً ولكنه مؤكد. إن التأكد من تلقي هذا المبلغ الصغير بانتظام يعطي شعورًا بالأمان له تأثير ملحوظ جدًا على صحة ورفاهية المتلقي. في الوقت نفسه ، ثبت بشكل قاطع أن منح هذه المعاشات أقل تكلفة على دافعي الضرائب من صيانة البيوت. كما أشار السيد إبستين ، "إن اقتصاد نظام المعاشات التقاعدية إذا تم إثباته من خلال حقيقة أنه مقابل متوسط ​​إنفاق يزيد عن 40 دولارًا شهريًا للفرد في دور الرعاية ، فإن متوسط ​​المعاش التقاعدي الشهري في الولايات التي دفعت هذا المبلغ في عام 1932 بلغ 22.35 دولارًا فقط. ، أو ما يقرب من نصف تكلفة الصيانة في المنزل.

& quot في الوقت نفسه ، تثبت تجربة المعاشات التقاعدية تمامًا تنبؤ مؤيدي هذه القوانين بأن نظام الرعاية الذي يحترم نفسه في منازلهم سيؤدي في النهاية إلى تقليل الحاجة إلى رعاية مؤسسية باهظة الثمن للمسنين. كشفت دراسة حديثة عن تسع ولايات أجرتها الجمعية الأمريكية للضمان الاجتماعي أنه بينما خلال سنوات الكساد ، زاد إجمالي عدد سكان المنزل بشكل كبير في كل ولاية في الاتحاد ، كانت الزيادة أقل بكثير في الولايات التي لديها قوانين معاشات تقاعدية. بالمقارنة مع أولئك الذين ليس لديهم مثل هذه القوانين. وهكذا ، في حين أن ولاية كونيتيكت ، بدون قانون معاشات تقاعدية ، شهدت خلال الفترة ما بين 1931-1932 زيادة بنسبة 32.2 في المائة في عدد سكانها المتقاعدين ، فإن جارتها الصناعية الأكثر ، ماساتشوستس ، التي بدأت خطتها للمعاشات التقاعدية في منتصف عام 1931 ، شهدت زيادة قدرها 15.8 فقط في المائة أو أقل من النصف. الحقيقة العامة نفسها تنطبق على الدول الأخرى. لكن الأمر الأكثر إثارة للدهشة هو حقائق نيويورك: في عام 1929 ، العام الذي سبق سن نظام أمن الشيخوخة في نيويورك للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 70 عامًا ، زاد عدد النزلاء الذين تزيد أعمارهم عن 70 عامًا بمقدار 567 ، أو 15٪. بعد العامين الأولين من نفاذ القانون ، انخفض عدد النزلاء الذين تزيد أعمارهم عن 70 عامًا بمقدار 332 سجينًا ، أي بانخفاض قدره 7.5٪. ومن الجدير بالذكر أن عدد النزلاء دون 70 عامًا ، وبالتالي غير المؤهلين للحصول على معاشات تقاعدية ، قد زاد خلال نفس الفترة بمقدار 1،837 أو 29٪.

كما قيل ، فإن الكمية صغيرة ، ولا يمكن أن تكون على خلاف ذلك. منذ أن أوجز الرئيس خططه في رسالته في 8 يونيو لتعزيز الأمن للمسنين هناك ، نشأ عدد من المنظمات التي تشجع كبار السن على الاعتقاد بأن معاشات التقاعد ذات المبالغ الكبيرة السخيفة ممكنة. أحدها ، على سبيل المثال ، الذي حظي بالكثير من الدعاية ، والذي سجل على ما يبدو الآلاف من كبار السن الذين يثقون بهم تحت شعاره ، يدعو إلى معاش تقاعدي قدره 200 دولار شهريًا لكل شخص يبلغ سن الستين. إن منح هذا المعاش لأكثر من 10 ملايين في هذه الفئة العمرية سيكلف 24 مليارًا سنويًا ، أو أكثر من نصف دخلنا القومي العام الماضي.

إنصافًا للمطالب المشروعة للمجموعات المحتاجة الأخرى ، لا يمكن أبدًا مطالبة الجمهور بتقديم معاشات تقاعدية غير قائمة على الاشتراكات أكبر من حجم متواضع للغاية.

العديد من الدول الأوروبية التي كان لديها معاشات تقاعدية للشيخوخة سارية على مدى فترة طويلة لديها الآن معاشات تقاعدية قائمة على الاشتراكات وغير قائمة على الاشتراكات. بدأت بريطانيا العظمى قانونها الأول لمعاشات الشيخوخة في عام 1908 ، والذي كان يمنح مبلغًا صغيرًا أسبوعيًا لأي شخص بلغ سن السبعين دون حد أدنى معين من الدخل. في عام 1926 ، نفذت نظام المعاشات الاشتراكية الذي يمنح العامل معاشًا عند بلوغه سن 65 عامًا ، وفي نفس الوقت الاحتفاظ بالمعاش غير القائم على الاشتراكات ، والذي تم تحريره إلى حد ما في شروطه ، بحيث يظل المعاش متاحًا في سن 70 لأولئك الذين لسبب ما لا يأتون ضمن فئة التأمين.

سوف يمول نظام الاشتراكات الجديد نفسه في النهاية. في غضون ذلك ، أصبحت المعاشات التقاعدية مستحقة الدفع دفعة واحدة لجميع العمال الذين بلغوا سن 65 عامًا ، شريطة أن يكونوا مؤمنين لمدة خمس سنوات على الأقل بموجب نظام التأمين ضد المرض الذي يرتبط به خطة معاشات الشيخوخة الجديدة ارتباطًا وثيقًا. في الفترة الانتقالية ، بما أن المعاشات تدفع دفعة واحدة ، فإن الحكومة توفر الأموال اللازمة.

وبالطبع ، فإن نظام الاشتراكات يلغي ضرورة اختبار الموارد ، حيث يصبح المعاش متاحًا في السن المحدد كحق ساهم فيه العامل بحصته. قد يكون من الممكن أيضًا ترتيب مقياس لأقساط التأمين والمزايا بطريقة يمكن من خلالها منح العامل الفرصة لتكوين دخل يتناسب مع تقدمه في السن مع مستوى معيشته.


الدعم الاتحادي لقوانين المعاشات التقاعدية للدولة

في حين أنه سيكون من المفيد بدء مثل هذا النظام بأقل قدر ممكن من التأخير ، فمن المسلم به أن هذا لن يحل بأي حال مشكلة العدد الكبير جدًا من كبار السن الذين ليس لديهم أمل في العثور على عمل مرة أخرى ، ويمكنهم ربما لا تساهم في مثل هذا المخطط. وأيضًا ، حتى لو تم اعتماد مثل هذا النظام ، فسيتم انقضاء وقت طويل يتم خلاله جمع التبرعات ، حيث لن تكون الأموال المتاحة كافية لرعاية المطالبات المتعلقة به وستكون المساعدة الفيدرالية ضرورية.

لرعاية هذا الوضع ، هناك شعور كبير لصالح المنح الفيدرالية للمساعدة لتعزيز قوانين المعاشات التقاعدية للولاية المعمول بها بالفعل ، على أساس أنه من الأفضل بكثير العمل على ما لدينا بالفعل من البدء شيء جديد ولم يتم تجربته على الرغم من وجود عدد من نقاط الضعف والعيوب الواضحة إلى حد ما في قوانين المعاشات التقاعدية كما هي حاليًا وهناك أيضًا مشكلة محبطة للغاية تتمثل في تمويلها ، يُعتقد أن هذه ليست بأي حال من الأحوال صعوبات لا يمكن التغلب عليها.

تعتمد المنح الفيدرالية على الامتثال لمتطلبات معيارية معينة فيما يتعلق بالسن ووقت الإقامة والحد الأدنى للمعاشات التقاعدية والإدارة وما إلى ذلك. لن تشجع هذه المنح الولايات التي لديها الآن قوانين معاشات تقاعدية لجعلها أكثر. فعالة ، لكنها ستشجع الدول التي لم تصدر بعد مثل هذا التشريع على تبني إجراءات مماثلة. يُعتقد أن هذا الترتيب من شأنه أن يوفر في فترة زمنية معقولة حماية واسعة النطاق لتقريب التغطية التي ستمنح من خلال أي إجراء وطني ، وفي نفس الوقت ستتجنب أي صعوبات دستورية. كانت المنح في المساعدة مألوفة في الماضي ، ولم يتم التشكيك في دستوريتها. تشير التقديرات إلى أنه إذا كان يتعين على جميع الولايات دفع 70 معاشًا تقاعديًا مثل ولاية ويسكونسن التي تفوضها الآن ، ويجب على الحكومة الفيدرالية أن تتعهد بسداد ثلث التكلفة إلى الولايات ، فإن حصة الحكومة ستكون 32.000.000 دولار. إذا تم تخفيض سن التقاعد إلى 65 ، فقد قدر أن الحصة الفيدرالية على أساس ثلث التكلفة ستكون حوالي 100،000،000 دولار.


شاهد الفيديو: التامينات والمعاشات:معاش العجز والوفاة والشيخوخة: سن الشيخوخة - المعاش المبكر - سن المعاش 65 سنة (يونيو 2022).


تعليقات:

  1. Mikhail

    لا يمكن أن أقرر.

  2. Macen

    أعتقد أنه باطل.

  3. Garn

    أعتقد أن هذه الفكرة الرائعة



اكتب رسالة